P2P网贷行业有四个重要组成部分：监管机构、网贷平台、借款人和出借人，如果将它看成一个操作系统，历经了一两年的系列优化，如今行业“2.0版本”临近更新完毕，即将全新“上市”。

首先，从监管层面来讲，行业的基础设施已搭建完毕。

2017年网贷行业“1+3”(一个办法+三个指引政策)监管体系顺利搭建，分别为《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》+《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》、《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》。

2018年，涉及108条的《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》发布，明确要求所有网贷平台要在2018年12月底前完成平台自查、行业自律检查和行政核查，备案正式进入倒计时。

其次，网贷平台的合规程度大幅增加。

仅就存管和信息披露两方面来讲，目前，全国银行存管上线平台有重大突破。中国互金协会发出通告，截至7月份，已有103家会员机构在登记披露平台上披露了7月的运营信息。并且，目前问题平台数量大幅减少，从最高点的7000多家到今年8月底，仅剩1500余家，9月底问题平台更是大幅度减少，行业环境越来越好。

再者，资产端的数量和质量显著提升。

直接影响出借人利益的资产端(即借款人方面)更为优质。一是国家对恶意逃废债进行严厉打击，这些“欠钱不还”的借款人将接入征信系统，极大地遏制了恶意违约的行为；二是，国家经济形势稳中有变，消费金融领域和小微企业的发展逐渐向好，从源头上保障资产项目的数量和质量。

种种迹象表明，经历过监管和市场洗礼后的P2P行业，如今又迎来了绝佳的2.0时代。

首先，从行业生命周期来看，p2p行业到了黄金时代。

任何行业都有自己的生命周期，幼稚期—成长期—成熟期—衰退期，经过11年的发展和规范，P2P行业正在从成长期到成熟期的过渡阶段。这个阶段特点是，行业相对稳定，新平台增速降低，行业的准入门槛提高，头部平台占领较大市场份额，同行竞争激烈，行业不断引入新技术去适应市场。这是一个行业健康发展的黄金时期，也是最适合广大出借人进入的时刻，去分享这个时期的发展红利。

其次，从出借人信心来看，行业已经回暖。

根据第三方数据显示，处于低潮期的6月和7月，大多数平台呈现资金净流出的状况，而自9月开始，资金净流出的状况得到很大改善，周净流出金额大幅度减少。越来越多的出借人重新选择P2P，整个行业信心在逐步回升。

无论从监管、资产端还是P2P平台自身来讲，如今都有了极大的进步和改善。出借人面临P2P行业新的发展阶段，又需要做哪些“升级优化”呢？

首先，出借要谨慎，更要有出借常识，第一要义是保住本金。

在打破刚性兑付的大环境下，P2P行业对出借人的要求进一步提升，未来不会再有“保本保收益”的说法，出借人要自己去承担可能存在的风险。出借人的目的是赚取收益，但请牢记保住本金才是关键。

其次，控制风险的最佳途径是做组合。

通过做资产配置和组合来降低风险发生的概率，根据市场行情来进行风险资产和安全资产的比例分配，在合理的风险环境下，尽可能享受到较高的收益回报。

对于出借人来说，没有处处受幸运青睐的“天选之子”。那些传说中的“大神”，不过是更理性、更自律、更坚定的人，认得清行业，看得清趋势，抓得住机遇，于是造就了所谓的“财富神话”。