你了解自己的抗风险能力如何吗？

想象一下，如果今天你失业了，在保证目前生活品质不下降的情况下，还能撑多久？

相信无论是刚步入职场的年轻人，还是上有老下有小的中年人，都不敢想象自己会有这么一天。但现实中我们应该明白：没有永久稳定的工作，也没有一劳永逸的生活。

抵御风险能力低的家庭，生活总是勉勉强强，日子过得紧巴巴。一家人就像挤在一条小船上，生怕出现任何风浪。

家人生了重病，也许无法支付昂贵的医药费，还得拉下脸面向亲朋好友借钱；

孩子要上学了，也不能让他接受最优质的教育，只能选个差不多的学校，还得安慰自己“比上不足，比下有余”。

而有抗风险能力的人，工作不爽了可以裸辞，心情不好了可以来一场说走就走的旅行，更不用为吃穿用度发愁。

工作较稳定，此时的生活重点应是学习投资，让家庭资产进一步提升。为家人养老和下一代做准备。

抗风险能力强的家庭通常比较稳定和谐。那么，你的家庭抗风险能力怎么样呢？下面小测试，记下答案后可查看自己分数所对应的抗风险能力。

1、 您目前的生活水平处在哪个层面（ ）

A、 富裕，很舒适

B、 比较舒适，但离不开工作

C、 够基本生活，需要努力工作

2、 如果有一天出门后就回不了家了，您的家人还会过得和以前一样好吗？（ ）

A、 会有点影响，但也能过得很舒适

B、 会有较大影响，可能只能过基本的生活

C、 影响很大，可能会过得很累

3、如果有一天生病了，医药费，手术费，后期的营养保健费要花10万以上，这对你的家庭财务状况会有多大影响？（）

A、 微不足道，当年就能恢复家庭财务正常

B、 影响较大，可能需要两三年才能恢复正常

C、 影响很大，可能需要五年或更长时间才能恢复财务正常

4、如果孩子的教育费大约在30万-45万之间，你目前为孩子准备了多少教育金呢？（如您无小孩或今后不打算要小孩则此题默认选A项）（）

A、 很充足，我已完成孩子的教育金准

B、 比较充足，虽然还没完全完成，但正按计划中完成

C、 没怎么准备，也没什么计划

5、现在的人均寿命为80岁，假如你60岁退休后有20年的养老生活，按照目前的物价消费指数，您准备每个月开支多少？是否建立了养老计划并付诸行动？（）

A、 有计划，有行动

B、 有计划，无行动

C、 无计划，无行动

计分方法：选A，20分；选B，10分；选C，0分。

总分在80-100分之间，抗风险能力很强，可以高枕无忧。

总分在60-80分之间，抗风险能力较强，可以适当做点财务规划来完善抗风险能力。

总分在40-60分之间，抗风险能力较弱，很需要完善的财务规划来保障家庭。

总分在40分以下，抗风险能力很弱，迫切需要及时的财务规划来保障家庭。

那如何提升抗风险能力呢？

1. 了解自己家庭结构

指定收支表和资产负债表，了解自己家庭结构。收支表反映的是一段时间内，家庭的收入和支出分别有多少，并有多少结余。资产负债表，顾名思义就是在制表的这个时间点上，你手上有多少资产可以用，有多少负债还没还。

2. 提高收入，是对抗风险的主要支持。改变收入模式，单一的卖时间换取收入很不牢靠容易受影响。增加被动收入模式。投资澳洲房产，稳定租金收益，健康良性资产增值。

家庭理财几大指标

指标一：流动性比率不应过高

公式：流动性比率=流动性资产/每月支出

流动性资产是指在急用情况下，能迅速变现而不会带来损失的资产，比如现金、活期存款、货币基金等，该比例用来权衡你的家庭财务状态以及变现能力。 应尽量避免流动性比率过高现象，如果家庭收入稳定，该比率为3即可；如果家庭收入不稳定，则该比率应在6-8之间。

指标二：负债收入比应为30%

公式：负债收入比=家庭债务支出/当月收入

家庭用于偿还各种债务支出占家庭当月总收入的百分比应该为30%。如果负债比例过高，超过家庭承受能力，每月需要付出的利息费就会上升，会在家庭财务发生紧急情况，如失业、负担较大额度医疗费时，造成财务负担，甚至是“资不抵债”。这个比例也并非越小越好，从这个概念上讲，适度应用他人资金发展财富，也是一种能力。

指标三：盈余比率越高越好

公式：盈余比率=（当月收入－当月支出）/当月总收入（税后）盈余

这个指标反映出你把握家庭开支和能够增添净资产的能力。数值越大，说明你的家庭财务状态越好，家庭可用于投资、获得现金流的机遇越多。

指标四：投资比例最好超50%

公式：投资比例=投资资产/净资产

这一指标反映了你家通过投资增添财富、实现目的的能力。一般认为，投资与净资产比例坚持在50%以上为好。家庭未来越来越穷，还是越来越富，看看这个指标就会一目了然。

增加被动收入，投资澳洲房产，家庭资产实现健康良性增值，整体提高家庭抗风险能力。