美国保险的优势

● 美国保险市场有完善的监管制度，立法监管限制保险公司倒闭

美国各州逐步成立专门的监管机构，同时制定法律限制保险公司倒闭，每季度核查保险公司赔付账户。同时设立州立、联邦两次基金辅助赔付。

● 美国保险险种多样性

医疗险、失能险、年金险、寿险、车险、房屋保险、火险甚至是地震险，基本能想到的险种都有。

● 保费便宜

保险业在美国是个成熟而发达的市场，保费便宜。据调查资料显示，在美国、中国大陆、香港和台湾买同样的保险，美国的保费要相对更低。

● 税务优势

对于非美国居民而言，由于美国不参与CRS，外国人在美国开设的保险账户也不用担心会被其所在国家税务部门获取信息。对于美国居民或将来有可能成为美国居民的人而言，美国保险与其他境外保险相比也更有优势。即使是遗产税，只要方法得当，早做准备，也一样可以避免。

● 理赔简单

美国保险实现“严进宽处”的政策，一般核保都比较严格，耗时较长，赔付时却非常的高效，理赔的程序在美国非常简单。若是非美国公民，也只需要将证明文件翻译成英文并公证后，连同理赔单一起送回保险公司即可办理赔偿。

● 避债避险功能

利用美国人寿保险可以使财富与个人分离，规避政治、婚姻破裂、企业经营等债务风险；美国的保单不容易被其它国家的司法机构执行；配合家族信托使用，可以给财产最大保护，避免现金价值被债权人追索。

适合购买美国保险的人群

✦ 已经移民美国或计划移民美国的家庭或个人

根据美国国税局规定，寿险保单内收益免资本利得税，死亡赔付免收入税，不可撤销信托内的保单免遗产税，因此，不可撤销信托+大额寿险保单是美国绿卡、护照持有者以及美国税务居民天然的避税工具。

✦ 在美国有资产的非美国居民

非美国人在美国的不动产，如果在美国本土被继承，需要缴纳40%遗产税，而免税额仅有6万美金。美国税务局规定：被继承人身故后9个月，必须提交税表，并支付税金，否则继承人无法继承资产。因此购买与在美资产有可能产生的遗产税等额的美国人寿保险，虽然被继承人无法规避该笔遗产税，但起码在其身故后，其继承人仍可获得被继承人的身故赔偿金用于支付遗产税。因为美国IUL具有高达10倍左右的杠杆，可以用很少的资金获得很高的保额，等同于合理避税。

✦ 需隔离企业债务、婚姻破裂导致财产分割风险的人群

在目前中国的中小型私营企业中家庭财务与企业财务不分家的模式很普遍，企业主常常把自己所有的身家投入到企业经营，和企业共存亡。而这种模式有相当大的潜在风险。

在中国，美国人寿保险的现金值不受债务追讨并享受司法豁免的保障。也就是说，哪怕投保人破产或是坐牢了，别人也动不了他保险上的钱。即使是离婚，大额保单也不会被分割。

✦ 美国留学生家庭

美国作为全球第一教育大国，每年都吸引着数以万计的学生加入留学大军。其实有子女在美国留学，也可以为父母在申请美国保险的时候加分，让父母在购买美国保险的时候更加容易通过核保。而且，父母购买保险后，可以选择将财富免税传承给孩子，也可以提取美金现金给孩子做创业基金和婚嫁费用，一举两得。

✦ 海外资金配置规避CRS人群

CRS让很多人“谈虎色变”。对于在海外有高额资产的朋友们来说，一个可选的方法就是把资产转移到不在CRS交换国的国家，比如美国。

美国的投资产品非常多样化，保险作为金融产，来说配置是最为简单，既有了高保障，同时又具备高杠杆和高收益的功能，财富不但不会缩水，而是会大大的增值。

近年来，中国高净值人群的规模大幅度增加，将资产保值升值及财富传承放在首位考虑。家庭财富传承是一个非常复杂的规划，需要根据家庭具体情况精心分析制定，并逐步实施。保险作为资产规划的重要工具之一，我们专业的团队及顾问可以协助客户选择保险类型，进行保单设计，根据客户的情况将保险与信托结合，利用保险与信托两大工具，保证客户利益的最大化，实现财富代代相传。

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