很多人一提到看保险文件就头大，不光很多专业词汇不明白什么意思，而且数据也不清楚含义与关系，导致不能够准确完全地获取保单信息。今天，我们就来介绍一项非常重要的文件——计划书。保险计划书是保险公司依据保险合同内容，为客户出具的一份演示未来各项金额变化的表格，表中涵盖了所缴纳的保费、收益、理赔等数据，是一份具有指导性意义的资料，能够帮客户用演示数据预览保单。需要注意的是，有些数据海外保险和国内保险的含义是不一样的，因此我们今天特别为您详细介绍一下。

现金价值（Account Value）

保单现金价值即带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值，是保单计算提领金额、退保金额以及身故理赔的基础。保费断缴或少缴会影响现金价值，若现金价值为零，则保单失效。

净退保价值（Net Surrender Value）

净退保价值是客户要求解约或退保时，保险公司应退还客户的金额。有些保单的净退保价值还可用作临时紧急提取金额的依据，一般最大可提取净退保价值的90%。

身故保险金（Net Death Benefit）

身故保险金即客户身故时保险公司给付的身故理赔款。一般分成三类：一种是返还保费，一种是给付现金价值，最后一种是给付保额。在购买保险时，要注意辨认最终给付的是哪种，一般最多的情况是给付保额。

保本与保底（Protected & Guaranteed）

保本的意思是不会赔钱，保证本金不亏。保底则为保证增长不为负。长期来看，保底比保本更具投资价值。下图可以清楚地解释：

图中红线为保本，在随着某一规律变化的同时，价值永远不会低于初始值；绿线为保底，在保证无负增长的情况下，每一次涨幅都得到了有效的锁定，最终的表现明显优于保本。

海外保险不仅在养老、大病、意外、教育等方面意义重大，其理财和分散资产风险的功能也不容小觑，同时投保人也可通过保险来进行税务规划，因其优势众多，备受投资人推崇。如果您想了解更多相关内容，请咨询侨外美国财税部。

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