小编在各种温哥华群里还有朋友圈中总能看到有人引导大家通过支付宝、微信钱包或者其他知名不知名的互联网金融平台转移资金或者购买外汇。

小编怀着不可告人的目的约上黄三水去听了几次讲座，仔细品品讲座中介绍的一些办法好像可行。但这些涉及灰色地带的内容就请各位原谅小编和黄三水保密了。

只是魔高一尺道高一丈，中国金融监管机构今非昔比。

就在各种人精变着法想从互联网上找到绕开监管的办法时，中国央行、银保监会、证监会已经关注到了互联网金融平台上的波诡云谲。

北京时间10月10日，人民银行、银保监会、证监会联合发布《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》。该《办法》旨在明确互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖的责任和义务以及操作细则。

该《办法》将在2019年1月1日正式执行。

在黄三水看来，在中国的各路资金从此再无法外之地，无论是换成外汇出国还是在国内洗白，除了合法就是违法，已经不存在灰色地带供“有心人“钻空子。

黄三水说，这个版本的办法把反洗钱和反恐怖联系在一起，规格之高立意之远前所未见，如果仅仅反洗钱还是金融监管部门的事，而反恐怖就是可以动员一切国家力量去处置的核心问题了。

图片来自中国人民银行官网

《办法》首先明确了过去模糊的概念：

1、《办法》首次明确了非银支付机构和银行等持牌金融机构一样有反洗钱、反恐怖的义务。而以往像支付宝、微信等非银支付机构都声称自己只是平台，不能也无力承担监管职责，而整个互联网金融领域更是法制空白，反洗钱全靠行业自律。

2、《办法》同时明确了互金机构的范围。包括但不限于网络支付、网络借贷、网络借贷信息中介、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等。

监管机构强调，洗钱从小处看是贪污受贿等犯罪活动的资金来源，从大处看是分裂势力、恐怖分子危害国家安全的资金来源。

反洗钱反恐怖行动刻不容缓！

《办法》在执行层面提到的重点内容包括：

1、互联网金融机构开户必须实名制。《办法》强调从业机构应执行客户身份识别制度，必须了解客户是谁，建立业务关系的目的和意图。客户属于外国政要、国际组织的高级管理人员及其特定关系人的，从业机构应当采取更为严格的客户身份识别措施。不得为身份不明或者拒绝身份查验的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户， 不得与明显具有非法目的的客户建立业务关系。

黄三水说最后这一句厉害了，诛心啊！

2、互联网金融机构必须对涉恐名单开展实时监测，对可疑交易提交报告，并依法对相关资金或者其他资产采取冻结措施。

黄三水说这一条也厉害了，实施检测远比定期上报更有效率，传统金融机构的时间差在互联网也不存在了。

3、央行设立的中国反洗钱监测分析中心，中国互联网金融协会负责建设、运行和维护。分析中心专门负责从业机构大额交易和可疑交易报告的接收、分析和保存，并按规定向央行报告分析结果。

黄三水说这句话的意义很重，他理解是今后在互联网金融机构交易中凡是大额全部可疑。并全部向央行提交数据，洗钱和转移资金全部一览无余。

另据小编了解，现在据大多数非银的互联网金融机构都没有反洗钱和反恐怖的专职部门，更谈不上聘请专业人士，按照《办法》的要求，恐怕互联网金融行业首先就要面临一次大洗牌。

而黄三水关注的焦点则是，原来在温哥华购买楼花的国内客户还可以通过支付平台把资金分几期转过来，一旦该《办法》正式执行，原本已经严重缩水的大温华人地产市场恐怕更要萧条。

黄三水友情提醒有兴趣投资海外的国内朋友，在2019年1月1日前，想干什么赶紧干，不干就晚了！