（图片来源：My Home Loan）

“那得取决房子多少钱”

一般来说，购房者至少需要房价 10-20％存款加上 5% 的其他费用准备金。

例如，购买价值 $500,000 的房产，意味着您在申请房屋贷款之前至少需要 $50,000 的储蓄存款，加上 $25,000 的其他费用。（如果申请人的贷款能力不足，那么将需要准备更多的存款）

对于贷款比例 （LVR）超过 90% 的借款人，大多数，并非所有银行都有真实存款（Genuine Saving）要求, 也就是说借款人的账户里要有 3-6个月的总额为房价 5% 的存款。

不过对于首次置业者来说，如果存款不足，不妨将目光转向楼花而非现房，以房价的 5% 或 10% 就能锁定房子，并为自己争取到 1-2 年筹措资金的时间（最长 8 年）。

除此之外，买家也有其他选择参考，例如通过父母或亲属赠与的钱 （Gift funds）来凑够剩余资金；或通过担保贷款 （guarantor loan），即买家父母通过他们的房产作为抵押担保，帮助卖家申请贷款。

“比您想得多一点点”

除了首付外，还有很多“隐形”费用。

假设现在您在新洲买了个 $500,000的房子，交了10% 的首付。我们一起来看下除此之外，您还需要交哪些费用：

1. 印花税 (Stamp duty)

房地产印花税是指因房地产买卖、房地产产权变动、转移等而对单位和个人征收的一种税赋。在此例中，印花税大约为$18，300.

2. 律师费 （Conveyancing Cost）

澳洲的房产买卖一般需要律师协助完成，律师会帮忙解释合同以及交涉房屋在过户中牵涉的一些问题。费用大概在$800-$1500不等。

3. 贷款机构费 （Home Loan Fees）

贷款机构会向您征收一些一次性的费用如申请费或开户费 （最多$900）。一些贷款机构为了吸引客户，会免除这些费用。

4. LMI 房屋贷款保险 （Lender’s Mortgage insurance）

当贷款比例超过 80%时，会有 LMI 保险费用产生。随着贷款比例越大，保险费用会越高。在此例中，假设贷款比例为 90%， LMI保险费用大约为 $9,000。点击这里阅读「讨厌的 LMI 保险，到底是贷款 90%？还是 95%？还是 85%？费用怎样计算？」

5. 房屋检查费用（Inspection cost）

在买房前，建议您进行一个房屋结构检查及虫害检查。一方面自己心里踏实，另一方面贷款方在发放贷款前也需要这样一份检查报告。费用根据房产的大小会有变动。针对案例中的房子，检查费用大概在 $400左右。

6. 市政费 (Council rate)

市政管理费是当地政府对管辖区内所有业主征收的费用，用于当地基础设施的更新和维护。这笔费用在不同的地区变化较大，也和您房屋的占地面积有关。一般为每年 $1,000-$1,500不等。

7. 搬家费（removal cost）

请专业的搬家公司帮忙搬家，可以为您减轻很多压力。收费一般为每小时 $50-$80不等。点击阅读「搬家清单指南」

“得具体情况具体分析”

关于首次置业印花税的减免，从新洲政府网站我们可以看到：2017年 7月 1日后，从之前的总价 55万（及以下）的房产，首次置业印花税全免，到总价 65万（及以下）就能全免，而房屋总价在 65万与 80万之间则是部分减免。

其次是首次置业补贴，在新洲，对于价值不超过 75万的买地建房， 首次置业者可以申请 1万补贴； 对于已经建好的新房，价格要低于 60万才能拿到 1万补贴。

那么哪些人才可以拿到首次置业补贴呢？基本上来说，有如下规定：

• 至少有一个申请人应持有永久签证，或是公民。

• 每位申请人必须年满 18岁。

• 物业的总价值必须低于上限金额。不同州都有不同的房产价值上限。

• 购房者及配偶在 2000年 7月 1日之前从未在澳洲拥有过任何住宅地产的所有权

• 从未在澳洲任何州申请过首次置业补贴

• 在该房产交房一年之内入住，并且连续居住满 6个月或以上

• 两人或以上联合购房，至少一人是澳洲永久居民或公民

• 购房者只能以个人形式购房，不能以公司或信托形式购房

“我们替您把关”

总的来说，银行需要您提供如下几个类型的文件：

身份证明：

• 中国护照或澳洲护照

• 澳洲驾照或 photo ID

收入证明：

• 工资单或雇主信

• 纳税申报表（Tax return）或评估通知书 (NOA)

• 会计师信（如果您是自雇佣人士）

资产证明：

• 银行存款证明

• 赠与信（以确认您的父母或近亲会给您赠予购买房产的押金）

• 定金收据（如果已付定金）

负债信息：

• 信用卡账单

• 车贷、个人贷款及助学贷款 （HELP/HECS）等

• 短期债务，如 Afterpay 或 Zippay 等

在准备文件时，请确保所有文件都是最新的。

因为银行在决定批准或拒绝您的抵押贷款申请的时候，很大程度上依赖于这些文件的准确性。

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