10月22日，也就是前天，国家外汇管理局又公布了高达20起外汇违规案例的通报！

相信各位村民都已经切身体会到了在中国外汇管理局加强对外汇市场的监管之后，对各类外汇违法违规行为真的是“零容忍”，一经发现，绝不姑息！

而这次在外管局公布的20个最新违规案例中，包括3家大行，3家股份行，1家外资行；还有5家企业、1所学校、7名个人。

其中，包括广大中国老百姓耳熟能详的中国建设银行、中国招商银行、中国交通银行、中国银行等，这些举国闻名的大银行都没有逃过被罚款的命运……

本次汇违规案例罚没金额高达2304万元，值得注意的是，通报中出现了一个较为“新颖”的套汇手法：境内居民通过设立特殊目的公司在境外投融资，并非法汇出利润。

当然，这样的“小聪明”最终没有逃脱法律的惩罚。 

“新招”非法套汇

 

首先，我们来看一下被外管局通报批评的“新型”套汇招式：境内居民通过设立特殊目的公司在境外投融资，并非法汇出利润，未如实披露返程投资违规办理利润汇出。

这两家企业因为通过在境外投融资，非法汇出利润而被罚款约200万元！

国内大银行纷纷“中招”

 

这次被罚的另一个大头，就是银行。从7家被罚的银行来看，银行外汇业务违规的重灾区在虚构贸易背景和内保外贷。

其中，涉及虚假贸易的银行有以下两家：

而以下3家银行则在办理内保外贷签约及履约付汇时，未尽审核责任，未按规定对贷款资金用途、预计还款资金来源、债务人主体资格、担保履约可能性及相关交易背景等进行尽职审核和调查。

另外两家银行则因违规为客户办理分拆售付汇业务被罚：

除了这些，通报案例中还有很多村民都试过的“分拆购付汇”，也就是所谓的蚂蚁搬家，以及地下钱庄等违规的汇款形式。

这两种行为，一直都是我们敲黑板划重点千叮万嘱“不能再做”的事！一旦发现，不单会收到天价罚单，还会被公示甚至上征信的黑名单！

央行颁布重磅新规

规定中明确写道：

客户当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金收支，金融机构、非银行支付机构以外的从业机构应当在交易发生后的5个工作日内提交大额交易报告。

划重点：无论你以任何目的、用任何方式进行5万人民币以上的交易，机构须在交易之后的5个工作日内，提交报告，核实身份并阐明用途；若是违规，会被追究刑事责任！

之所以要颁布这则新规，是为了监管违法犯罪分子通过这一新兴途径进行洗钱、恐怖投资和逃税。

因此，经常使用这些交易方式的朋友要注意了！从明年1月1日起，在互联网金融平台上进行的大额交易也需要进行报告。

其实，早从2017年1月1日起，国内每人每年就只有5万美元的外汇额度了！无论是在银行柜面还是通过网银、手机银行等电子渠道办理购汇，均需要填写《个人购汇申请书》，明确填写购汇用途。

申报单上对个人购汇用途做出了详细分类，每个大项后有三四个小项均需要填写！

因私旅游，要填写预计停留期限，目的地国家，预计进外停留期限，目的地国家、地区。

如果是境外留学要填写学校名称、留学的国家、年学费金额和年生活费币种、金额。

探亲需要填写包括预计境外停留时间、目的地国家、境外亲属姓名、与境外亲属关系四项。

境外就医要填写停留期限和境外医院名称。

值得注意的是，在填写购汇用途时，需要填写“预计用汇时间”，预计使用购汇资金的日期。

个人一次购汇存在多种用途的，应按金额从大原则填报。

如果你的个人实际用途不在《申请书》明确列明的八项购汇用途项目之内的，应勾选“其他”项，并详细说明交易对方名称、具体购汇项目、交易所需金额/币种等事项。

而在个人购汇申请书中，也明确了购汇“六不得”：

1.不得虚假申报个人购汇信息；

2.不得提供不实的证明材料；

3.不得出借本人便利化额度协助他人购汇；

4.不得借用他人便利化额度实施分拆购汇；

5.不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目；

6.不得参与洗钱、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动。

外管局发言人指出：

根据G20和国际协作有关原则，各国需在反洗钱、反恐怖融资、应对税基侵蚀等方面加强合作配合，需要进一步增强金融交易的透明度，提高数据统计质量。因此,有必要提升我国国际收支统计质量,包括加强购汇真实性审核、细化支出分类等。

对于存在违规行为的个人，外汇管理机关依法列入“关注名单”管理。而如果被列入“关注名单”，个人当年及之后两年不享有个人便利化额度，同时依法移送反洗钱调查。

如果违反规定办理个人购汇业务的，相关信息将依法被纳入个人征信记录。

2、验明身份，存疑客户需重新识别 

进行互联网金融交易的一大便捷之处在于：无需本人露面，在网上即可操作。

这也就造成了交易双方身份核实上的问题，而新出台的《管理办法》正是要针对客户身份问题进行严查。

这其中包括，从业机构必须了解自然人客户的交易是否为本人操作和交易的实际受益人。

简单来说，如果有人想要通过互联网金融进行非法洗钱，并且假借他人的名义进行操作，那么在这样严格的客户身份识别系统下，将无法再逍遥法外！

3、追根溯源，涉恐账户可冻结、追求刑责 

在新《管理办法》的实施之下，所有客户的身份资料和交易记录都会被从业机构完整保留，以确保每一笔交易都能够被完整重现。

也就是说，在互联网金融领域，任何人的资金交易再也不存在无法追踪的“灰色地带”，每一笔交易都有迹可循，犯罪分子将无所遁形！

在监管处罚方面，任何违反法律规定的从业机构和涉嫌犯罪人员，都将被追求刑事责任。

此次，外管局再披露通报20起案例，加上央行颁布的重磅新规，无一不彰现了国家对洗钱、腐败等犯罪活动的监测和打击，意味着反洗钱、反恐怖融资的势在必行！

各位村民，无论有钱没钱，跟着政策走，千万不要在违法边缘试探啊！