对于大多数初次在美国购房的朋友们，经常会提出这样一个问题：在美国买房到底能不能刷信用卡，收现钞呢？！
很多中国商人、官员试图借在美国买房洗钱，这到底可能吗？
作为全球富人希望移民的国家，美国有着非常严苛的反洗钱法，对洗钱的防范能力超强。从银行存取现金单次超过一万必须报备FBI反洗钱机构，就可以一窥深浅。
想用大笔现钞买房，哪怕是支付3%的定金，在美国都是不可以的。因为美国的买房流程中有非常重要的一个第三方监管机构，即Escrow 产权过户公司。过户公司只接受现金支票check 或者银行电汇wire transfer这两种支付方式，除此之外的付款方式都不行。
在美国，不仅买房不能用现钞支付，先现钞的存取方式都必须谨慎处理。最近，关于华人华侨在美国如何正确存取钱款的问题再次引发关注，美国关于现金存取及现金交易的法律制度一向十分严苛，曾有中国演员英达就因存款问题面临美国法院的宣判。
最近，在美留学的华裔吴同学抱怨，近两个月来，她的信用卡常常遭盗刷，几乎平均每星期都有一笔盗刷帐单！她觉得太可怕了，赶紧与银行联系报告被盗刷卡的情况，银行告知，会将钱先退回，并核实清楚。
然而，日前她收到一封银行信件，要求她在近日内把帐户内的钱全部取出来，银行决定关闭她的所有帐户！
慌张不已的吴同学上网一查，发现原因可能并不在银行卡盗刷，而是她几乎每三、四个月就会往帐户内一次存入至少2万美元的举动，引起了银行的注意！
吴同学表示，每年她都会趁着暑假前、后回国，并且每次返美都会携带现金，之后存入银行帐户，每笔几乎都在2万美元以上。
其实大部分经常往返中美两地的留学生和新移民，都会选择这样的方式：携带大笔现金来美。
一是，避免了国际现金往来的手续和麻烦。
二是，“回趟国不容易，一次性多带点”也是不少华人的心理，反正都是将现金存在自己的账户里，用作日常消费，看似合理又安心，但吴同学的这一的举动，究竟怎么何错之有呢？！
而问题似乎就出在了2美万元！
根据美国联邦法令，存款或提款，若超过1万美元，就必须向财政部提交“货币交易报告”，规避申报，最高可被判坐牢10年!
因而，吴同学频繁的大额存款且没有上报，会让银行认为洗钱之疑。这似乎也是银行关闭他所有账户的一重要原因。
在美国存钱取钱如何避免犯罪?
究竟应该如何存款取款才会避免犯罪？现金交易时又该注意哪些问题？
避免犯罪方法一：在美国的合法收入如实申报 。
一方面一年内多次存入现金，每次不超过1万美金，累计超过10万美金有可能会被国税局调查们，所以要如实申报。
另一方面留在手里的现金很难都花掉，如果之后积累了30万40万的现金再存目标就更大。合法收入积极申报，以后该存款用于购买房屋、土地等其它商品时才不会出现问题。
避免犯罪方法二：从中国带过来的现金直接存入银行 。
如果是华人从国内带到美国的大笔现金，在过海关时必须申报，不申报被发现所有现金会海关被没收。
既然已经在海关申报过了，就表示政府知道你带来了多少现金，这时如果你再分开存款被抓住的可能性更大。所以从国内带的钱不仅要如实申报还要一次性存入银行。
避免犯罪方法三：他人赠与的现金可灵活考虑。
如果是他人赠与的钱，自己并不知道这笔钱有没有申报。这时若自己去存钱就需要填写表格说明这笔钱是怎么来的，一旦赠与人没有申报那他就会被盯上。
所以面对这种情况，如果只是1万块美金不是特别大的数目，可以花出去的，那也可以选择不存银行。
❶ 合法收入直接存；
❷ 从国内带到美国的现金直接存；
❸ 他人馈赠现金来源牵涉到其他人，被赠予人视情况判断是否需存到银行。
合法收入到银行存款方法：需存入银行现金额超过1万美金，需填写一张表格。
表格涵盖：个人信息、存款金额、现金来源
▲ 表格填写完银行会存档一份，再送一份给国税局。
在24小时内存入银行的现金超过1万美金也需要申报。
一年内存入现金超过10万，每次存入不超过1万美金有可能触犯刑法，看存款人这样的行为是不是为了规避申报。如果存款人的目的就是为了规避申报，存款人会触犯法律。
另外，如果车上携带大量现金，被警察查到时很难向警察证明现金的来源及用途是正当的。
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