央视爆料中行洗黑钱
2014年7月9日，CCTV的一则新闻报道直指中国银行帮助国内投资移民申请人绕过外汇管制违规换汇转款、洗黑钱，使大量国内资金外流。报道中，央视引用了多位专家的观点，包括北京师范大学金融研究中心主任钟伟,以及中信银行总行国际金融市场专家刘维明。消息一出引起轩然大波。
那么中国银行究竟是否如CCTV报道的那样参与到非法换汇和洗钱，进行“见不得光的银行业务”、“违反外汇管理规定”、“偷偷打通资金外流通道”呢？
专家“反水”央视：称“中行洗黑钱”报道歪曲观点
就在央视的报道播出后不久，报道中的两位专家紧急发布声明，通过《腾讯财经》指出央视的报道断章取义，歪曲他们的观点，甚至移花接木！
《腾讯财经》摘录：
7月9日早间，央视《新闻直播间》报道中国银行“优汇通”业务涉嫌洗黑钱，为需要移民客户无限额换取外汇，绕道突破了我国关于个人每年5万美元换汇上限的规定。在报道中，央视援引了多位专家的观点，并作为视频画面播出。然而，两名受访的专家却在9日晚间及10日上午公开“反水”，称央视播出的视频对其观点断章取义，甚至有所歪曲。
出镜专家之一的北京师范大学金融研究中心主任钟伟于9日晚间在某微信群里发表公开声明，谴责央视该报道脱离语境“断章臆义”，并表示“金融业务是否涉及违背监管要求甚或有罪，央视或学者无权冒充法官先验判定。”
腾讯财经已向钟伟求证得知，声明系他本人所发。他表示当初自己接受的是关于投资移民的采访，央视并没有播出完整的采访画面，脱离了当时的语境。在他看来，新闻报道应该是如实地把事实告诉观众，媒体不是法庭，不能做有罪推定。
在央视报道中，还出现了中信银行总行国际金融市场专家刘维明的声音，指责中国银行此举不只是打政策擦边球，更涉嫌违法。在节目中，央视称刘维明讲到：“一个国家的外汇使用要有一个非常明确的监控，我们监控不到那就有可能出风险，比如资金外逃，或者造成热钱集中涌入，都会对金融体系造成影响。”
7月10日早上8时许，刘维明通过其认证微博账号发布声明，称央视在节目中不恰当地了其本人在另一时间对另一主题的评论内容。表示从未对“优汇通”及其他任何银行外汇业务接受采访或进行评论。
刘维明发布的声明称，这一评论内容是一个月前媒体记者就人民币汇率改革及跨境资金流动问题的采访，他本人的观点是强调监管的重要性，却被“移花接木”到央视对中国银行“优汇通”业务的报道中。声明指出，这一不当“不仅侵害了本人的权利，也对相关金融机构造成伤害”。
那究竟这个“优汇通”是一个什么产品？
央视报道的是中行一款名为“优汇通”的产品，中行对这款产品的介绍如下：优汇通汇出业务是指客户通过中行办理跨境人民币汇款，同时授权境外银行将该笔人民币款项兑换为指定币种、金额的外币资金，再汇至境外收款人的业务。开放的范围是以投资移民或海外购置房产为资金用途的汇款。简单来说，就是客户通过中行该服务将境内人民币资金汇至国外，在目的国兑换成相关币种使用。
《央行观察》对于优汇通业务的分析：
1.优汇通是一款跨境人民币跨境汇款业务产品、而非外汇产品。目前，境内银行的外汇业务由外管局进行管理，而跨境人民币业务则由央行进行监管。因此，所谓“违反外汇管理规定”的指控实际上是不成立的，因为汇出去的是人民币而非外汇。
事实上，在央行开始推进跨境贸易人民币结算试点工作以后，就形成了这样一种监管格局：外管局管外汇、央行管跨境人民币。外管局对于跨境人民币的事情是缄默不语的，而央行则希望尽快做大结算额、加速人民币跨境使用。
2.“优汇通”是一款和监管机构报备过的产品，如果报备过，再得出地下钱庄的结论就不妥。中行在昨天（2014.7.9）的公开回应中称，其业务办法和操作流程均已事先向有关监管部门做了汇报。办理时业务材料进行逐笔审核，且每笔业务均报送监管业务系统。
中国银行（加拿大）个人金融部市场主管蒋东琳曾表示，优汇通是中国银行全球推广试点产品，自2013年9月起在加拿大正式推广。她指出，在中国政府主导下的人民币全球化试点中，中国银行是唯一获得人民币大额跨境汇款业务试点的国字号银行。
3.从更宏观的角度上看，中国的资本项目开放和人民币国际化已经是大势所趋。这个潮流是任何人所阻挡不了的。富裕了的阶层有将资金在海外配置的需要，这时候金融机构就需要迎合需求，设计出相应的产品，这是所谓的“在商言商”。
退一步说，即使主管当局目前不允许人民币资金通过这种方式汇出，客户其实还可以通过地下钱庄等方式，这也是央行官员所谓资本管制效率越来越低说法的来源。让客户走银行而不走地下钱庄，反而是一种透明化的方式。
相比资金外流，央行其实更想让人民币资金流向海外，一是可以减轻国内的通胀压力，二是可以推动人民币国际化的进程，逐步打破美元为主的国际货币体系。央行曾通过特别许可的方式允许过一些人民币流出的方式，只是有些东西出于谨慎，没有宣传而已。所以之前有外媒说中国的人民币国际化暗地里加速进行是有道理的。
在这种情况下，堵不如疏，不必大惊小怪。当然，中行的基层员工在进行产品宣传的时候也可能有夸大产品、不当宣传的成分。但那是细枝末节而非问题的关键。
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