据悉，自2016年1月1日起，每张卡的每年累计额不得超过等值10万元人民币。同时，此限额制约的是少部分持卡人的大额体现交易，而绝大多数持卡人在境外的正常取现则不会受到影响。而外管局严格执行“分拆汇款”禁令，更设下“黑名单”，违规者将被剥夺两年合计10万美元换汇额度。

        众所周知，中国政府对每个人一年的汇款额有不能超过5万美元的限制。为了规避这一政策，汇款者通常采用的办法是拿出蚂蚁搬家的精神，请亲友帮忙，借用他们的身份证和外汇额度以不同人的名义汇款。该禁令生效后会对海外投资者、购房者、移民人士等需要大额境外资金的群体造成直接影响。

        最近，不少投资移民公司都表示，今年1月以来大额汇款麻烦多多，资金“出境”困难重重，任何新的应对途径也几乎一一被堵死。种种迹象似乎在表明，禁令已经在严格执行。

        据业内人士观察，以往中国内地客户申请投资移民，或为海外升学的子女缴交学费时，本来银行办理汇款手续所需时间只需约几个星期，但从去年第四季度开始，所需时间增加到1至2个月，部分更有“被弹回”的情况出现。

        其实，早在去年九月开始，外汇局就重申“个人不得规避限额管理”。如果有5个以上不同的个人分别购汇，再将外汇转给同一个境外帐户，所有参与者均会列为“关注名单”。一旦进入“关注名单”，两年内需要“交易额”证明方可办理换汇。

        这一政策出台，对旅游、留学的影响不大，但是做投资、买房、买地难度明显加大了。

        外汇局表示，“关注名单”不等于“黑名单”。纳入银行“关注名单”的个人，外汇局不会暂停其外汇交易和汇款，只是列入两年内不可享受“通过电子银行办理结售 汇业务”的范围。对于个人真实、合法、合理的需求，即使被列入了“关注名单”，仍可凭规定的证明材料和身份证件在银行柜台上办理。但如果通过分拆汇出等方式，实现外汇资金违规流出，外汇局将依法依规跟踪查处并予以处罚。

        但律师指出，外汇局的提出需要“交易额证明方的办理换汇”的要求，实际上意味着取消该公民原本的每年5万美元换汇额度，故业内称为“黑名单”。

为规范和便利银行及个人外汇业务操作，完善个人外汇交易主体分类监管，结合个人外汇业务监测系统上线运行，国家外汇管理局决定进一步完善个人外汇管理。现就有关问题通知如下：

一、自2016年1月1日起，个人外汇业务监测系统在全国上线运行，个人结售汇管理信息系统同时停止使用。具有结售汇业务经营资格的银行（以下简称银行），应通过个人外汇业务监测系统办理个人结汇、购汇等个人外汇业务，及时、准确、完整地报送相关业务数据信息。

二、个人在办理外汇业务时，应当遵守个人外汇管理有关规定，不得以分拆等方式规避额度及真实性管理。国家外汇管理局及其分支局（以下简称外汇局）对规避额度及真实性管理的个人实施“关注名单”管理。

（一）外汇局对出借本人额度协助他人规避额度及真实性管理的个人，通过银行以《个人外汇业务风险提示函》（见附件1）予以风险提示。若上述个人再次出现出借本人额度协助他人规避额度及真实性管理的行为，外汇局将其列入“关注名单”管理。

（二）外汇局对以借用他人额度等方式规避额度及真实性管理的个人，列入“关注名单”管理，并通过银行以《个人外汇业务“关注名单”告知书》（见附件2）予以告知。

（三）“关注名单”内个人的关注期限为列入“关注名单”的当年及之后连续2年。在关注期限内，“关注名单”内个人办理个人结售汇业务，应凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。银行应当按照真实性审核原则，严格审核相关证明材料。（通知部分摘自外管局网站）

文字来源：中国走出去