随着一场巨大的狂风暴雪横扫美国东海岸，11个州进入紧急状态，至少13人死亡，部分房屋屋顶被积雪压塌。在受损的住房面前，人们自然会想到房屋保险(Home Insurance)。

不论购买新房还是二手房，屋主都应购买房屋保险，以保障在遭遇意外或突发的灾难时，经济上的损失得到补偿。所有贷款机构也都会要求在保单上附加房屋保险条款。

房屋保险包括的项目

1 受灾后赔偿给业主或按揭银行的部份；物业建筑物，包括房屋本身，围墙，车房，车道，泳池等。

2 私人财物：家俱丶电器丶书藉丶收藏丶文件等。

3 修复期生活开支，由于灾难的发生使房屋不能居住或使用，以及在修复期间的额外生活花费。

在购买房屋保险时，需告诉保险公司房子的用途，是出租还是自住，如果是自住，保险公司会加上屋内私人财产的保险，如果房屋用于出租，就不必对屋内财物进行保险，也可节约保费。除了以上三项，保险还包括意外责任险，保障住房或客人在房屋室内室外发生意外时，给予赔偿。家中的宠物不小心咬伤别人，保险公司也会给予赔偿。等等。

房屋保险的种类

1 基本险（Basic）：保赔由于火灾，雷击，烟熏，风灾，冰雹，抢劫，偷窃，爆炸，玻璃破碎，飞机或汽车，暴乱或骚动，以及故意破坏对房屋造成的损坏。基本险还保赔人体受伤，损坏他人财产，律师费，医药费，室内个人财产，房屋损坏后的住房花费。

2 扩充险（Broad）：在基本险的基础上加保由于电击，冰雪重压，水管冻坏，天空落体，热水器或空调系统断裂或烧坏，室内漏水造成的损坏。

3 全保险（All Risk）：在基本险和扩充险的基础上加保除战争，水灾、地震和地陷之外几乎所有的内容。还保赔客人在室内或室外发生的意外，路人在室外发生的意外。家里的狗咬伤人后还要赔偿医药费，甚至律师费。

4 房客险（Renter’s）：赔公寓楼房客室内的个人财产。

5 综合险（Comprehensive）：比全保险保赔的范畴更广，保费更贵。

6 公寓险（Condominium Coverage）：保赔公寓屋主的单元和室内个人财产。客人或路人在室内或户外的意外事故，火灾，盗窃，或漏水带来的损失。屋主一定要仔细阅读公寓章程来决定必须构买的保险费额。

7 活动房险（Mobile Home）：适用于活动房屋主。

8 老房险（Older Home）：老房子的市场价格要低于重建价格。老房险允许屋主以低于重建价格的市场价来保险。

9 房东火险（Dwelling Fire）：适用于非商业用房的房东。除火灾外，还保赔冰雪，风暴和霉菌带来的损失。

房屋保险如何省

近年来，美国房屋保险费用直线上涨，随着房价高启使一些人的保费涨得更凶。此时，屋主如何采取有效措施，尽量减轻房屋保费上升给家庭财务带来的负担呢？

一是多问几家保险公司。要在现有保单到期前，打电话多询问几家保险公司，请他们报价，选其中最低的一家投保。

二是选择适当的保险种类。在美国，房屋保险的种类按照保险理论来归类，各州大同小异，能涵盖的项目都涵盖了。

三是提高自付额（Deductible ）。自付额是损失发生时，自己负担的部分，超过自付额的部分，保险公司才赔。房屋保险的自付额一般从250美元开始。自付额越高，保费越低。比较通行的做法是自付额为投保额的1%；新房也可提高到投保额的2% ，这样可使保费大幅度下降。

四是尽量利用各种优惠折扣。警铃系统、烟雾侦测器和安全锁（Dead Bolt LQcks ) ，经常每一项可以为保费带来5％的折扣。房屋和汽车保在同一公司，一般也会有5％的折扣。屋主年龄在55岁以上，而且已经退休，可得到10％的折扣。

五是保持良好的信用记录。根据保险业的研究和观察，信用记录较好的人，一般也会注意较好地维护自己的房子。所以82％的房屋保险费，是以投保人的信用。

（本文整编自侨报网，版权归原作者所有）