房屋价格上涨令不少退休人士倍感欣慰。有调查显示，约四分一的加拿大人，视物业为日后退休后一个重要的经济来源。不过，有金融专家指出，这类计划可能存在风险，退休人士应小心应对。

由于房价近期大涨，不少退休人士动辄坐拥数十万元，甚至过百万元的物业。很多人期望在退休时卖掉现居住的贵价物业，换较小的住处，以获得一笔金钱养老，或是将现有物业出租以补贴退休生活。这已成为不少人退休计划的一个越来越重要的考虑。近日采访金融专家，指在这过程中要注意避免一些不正确做法。

别期望房产只升不跌

第一、不要高估现有物业的价值，亦不要期望房产永远以每年10%至20%的幅度增值。专家指房屋增值不是永无止境，也不是没有起伏，价值最终要被市场接受才能实现。

亚省的房地产市场一度非常兴旺，但随着油价的下跌而快速回落。这意味业主只要还没有将现有住房卖出套现，房屋所带来的“财富”，就不是自己所能掌握的。

别低估换屋成本

第二、不要低估换屋的成本。除非是由大都市搬至偏远地区，如在同一个城市、同一个地区换屋，即使大屋换小屋，差价也许未必如屋主想的那么大，能套现的金额亦可能不如想像中高。

此外，还要考虑经纪费、土地转让税、装修等换屋成本，有些老年公寓日后要收取一定费用，这些花费都要考虑其中。

第三、出租房屋赚钱不是一个“兼职”。一旦房屋出租，就会有许多事情要打理，屋主要准备好投入大量精力，当成一份工作，而不是如想像中轻松写意。如果不想自己的退休生活过于纷扰，也许不应考虑靠出租房屋赚钱养老。

须适应新社区

第四、不要仓促做换屋决定。要换到另一个社区，特别是换到距离较远、自己不熟悉的地方过退休生活，屋主甚至应该早提几年开始筹划，譬如前往当地度假，或至少每年访问一次，确定自己是否真的喜欢那个地方，或是详细考察当地的物业情况。准备得越充分，换屋之后生活的过渡越平稳。

第五、分散风险。对于退休生活的财务计划，还要有多样性，结合其他的收入来源及低风险的投资，不要将所有退休财政来源，都指望在房屋上。

卖屋退休华裔认为 现在就换屋是好机会

目前仍在全职工作、但已经开始为退休生活筹划的石先生，认同金融专家的说法，指换屋套现是退休财务计划中，一个重要的组成部分。他表示，换屋首先是考虑要自己的生活现状，须要换屋时就及时换。

他个人认为，现时房市是高峰期，换屋是一个好机会，莫要贪心等升值到最高，一旦房市回落时反而措手不及。

石先生指，子女都已成家立业，分门立户，家中人口减少，目前只是与太太两人居住在两千多呎的大屋。

子女迁出　打理大屋感吃力

夫妇两人一方面感到不须要那么大的空间居住，另一方面亦日渐感到打理大屋不易，例如以前儿子同住时可帮忙铲雪及清理花园，现时则要亲力亲为，令他深感力不从心。

他指会趁现时屋价正高，认真考虑大屋换小屋，套出一部分现金留作退休生活。他的物业20多年前购入，当时仅须约30万元，贷款早已偿清，目前房屋市值已过百万元。

他考虑将大屋换成柏文单位或是城市屋，即使扣除经纪费、土地转让税等成本，仍有至少数十万元现金落袋，日后也有助减少地税、水电等日常支出，降低居住成本。

对于现时房市仍有升值，他是否会进一步观望等到房价最高时才出手，石先生豁达地表示，其实没有人知道何时是房市的最高点，他的房屋已经赚了钱，实际生活中又有换屋的需要，现时已算是好机会，所以不会一直等升值到“最高点”才出手卖屋，万一市道回落，反而会措手不及。

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