新闻要点：

中国社会科学院人口与劳动经济研究所及社会科学文献出版社共同发布《人口与劳动绿皮书：中国人口与劳动问题报告No.16》。中社科院建议，延迟退休可分“两步走”：

2017年完成养老金制度并轨。

2018年开始，女性退休年龄每3年延迟1岁，男性退休年龄每6年延迟1岁。

2045年男性、女性退休年龄同步达到65岁。

养老金还靠得住么？

目前，中国的养老金替代率仅达到50%—60%之间，已跌破国际警戒线。按照国际经验养老金替代率要达到70%以上才能维持退休前的生活水平。所以按照中国目前的情况来看，要想退休后能过上安逸的生活，养老金略显不足。为了在退休后能颐养天年，不为生活发愁，我们应及早关注如何理财养老的话题了，学会提前理财，应对养老才是重中之重。

学会理财，“以房养老”才是王道。

“以房养老”这一观念在国外早有先例，例如澳大利亚的养老保险制度与多数国家不同，按资产核算法发放养老金，职工无需自己交纳养老保险，养老金只发给穷人。职工退休后，如果认为自己生活有困难，可向人类服务局申请养老金。人类服务局会对养老金申请者的资产和收入情况进行核查，如果总资产少于规定的标准，且没有其他足够的收入维持体面的生活，才发给养老金。

据澳大利亚统计局统计，目前年龄在55岁以上、退休后收入超过5万澳元的人只有4.7%，其中65%以上通过房产收益来维持较好的退休生活。澳大利亚人以房养老有几种方式：出租大房，租住小房，用房租差价养老;出售大房，再购小房，用房屋差价养老;出租或卖掉房屋，再租或购老年公寓，以差价养老;出售房屋，再租回居住，用售房款交纳房租和养老……无论哪一种方式，都是“量身定做”，即从天时、地利、人和等方面综合考量，以达到滋润“夕阳”生活的目的。

“以房养老”选择投资国内的房产还是海外的房产？
12月3日，中国社科院发布了《中国住房发展报告(2015-2016)》，该报告预测房价在2016年第二季度后，有出现一波断崖式下跌的可能，不管社科院的报告是否有误判，这也是在告诉我们，在即将到来的2016年把资金投资到国内房产并不是明智之举。回顾2015年，有一大波外资大厂撤离内地，这种群体性现象的出现与社科院的房价下跌判断不谋而合，在这样的时代大背景下，把自己的资金投资到海外才最安全，而投资海外房产则更是不二之选。

除了经济方面要考虑的因素外，国内空气污染严重，交通拥堵，并不适合养老生活。而国外空气质量好，风景秀丽，例如澳洲的墨尔本已经连续多年获得全球最宜居城市的荣誉。选择海外房产投资，一方面是为了理财，为自己的老年生活提供保障，另一方面则是为了生活，为自己退休后寻找一处适宜的居所，颐养天年。