华人同胞们注意了！如果近期你要从国内往国外汇钱，赶早不赶晚！因为从7月1日起，中国外汇管制开始收紧！往国外汇钱变得好难好难啦！

据国内媒体报道，去年年底，中国人民银行发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，决定从2017年7月1日起实施！

在业内人士看来，《管理办法》相比以往反洗钱监管规定的最大变化，主要集中在三点：

一是将自然人大额现金交易报告标准从原先的当日单笔或累计交易（包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支）人民币20万元以上，调整到5万元以上，外币等值1万美元以上的报告标准维持不变；

二是要求金融机构新增建立与完善交易监测标准、交易分析与识别、涉恐名单监测、监测系统建立和记录保存等；

三是新增非银行支付机构、保险专业代理公司等机构履行反洗钱监管义务。

此外，非自然人银行账户境内和跨境的大额转账交易额度超过人民币200万元或等值20万美元外币；自然人银行账户境内大额转账交易规模超过人民币50万元或等值10万美元外币；跨境大额转账交易超过人民币20万元或外币等值1万美元，也需要向相关部门报备。

反洗钱监管全面收紧

小编多方了解到，为了落实《管理办法》规定，银行的实际执行标准十分严格。一位不愿具名的内部人士透露，银行内部规定若境内个人每月向境外转账额度超过1万美元，需向银行出示具体的消费证明；否则银行可能会关闭个人账户，并将相关信息汇报给国家外汇管理局（下称外管局）相关部门！“即便部分银行尚未要求出示具体消费证明，不排除他们未来会对相关账户进行抽查，若个人无法补缴消费证明，同样会面临关闭账户与信息汇报风险！”

此外，根据中国国内报道，从2017年1月1日开始，中国境内无论是网店柜台购汇、网店自助购汇、还是通过专业版网银、手机网银购汇，都必须填写一张内容详细的《个人购汇申请书》！新版的购汇申请表除了购汇人个人基本信息外，还增加了预计用汇时间栏目和每种用途的详细相关信息。

对于存在违规行为的个人，外汇管理机关依法将其列入“关注名单”。当事人当年及以后两年都不再享有5万购汇额度，还可能面临逃汇金额30%左右罚款，以及5万元以下罚款。在此之前，一般情况个人因旅游等去银行购汇，柜面工作人员会口头询问购汇用途，然后在银行系统内录入，并不需要个人填写相关表格。

必须填写预计用汇时间

在本次新规出台之前，个人因旅游等私人原因去银行购汇，柜面工作人员会口头询问购汇用途，然后在银行系统内录入，并不需要个人填写相关表格。但如今，则必须填写这份《个人购汇申请书》。

根据各家银行披露的《申请书》显示，个人经常项目下的购汇用途包括：因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、非投资类保险、咨询服务及其他。比如，因私旅游，要填写预计停留期限，是跟团还是自由行；如果是境外留学，要填写学校名称、留学的国家、年学费金额和年生活费金额；境外就医，要填写停留期限和境外医院名称。

需要注意的是，在填写购汇用途时，“预计用汇时间”填报项为必填项，填写预计使用购汇资金的日期。在此之前，个人去银行购汇，并不需要说明自己究竟打算何时使用所换的外汇。同时，在填写个人购汇用途时，只能单选，个人应根据实际用途勾选购汇用途项目，并完整填写所勾选项目涉及的全部细项。个人一次购汇存在多种用途的，应按金额从大原则填报。如果你的个人实际用途不在《申请书》明确列明的八项购汇用途项目之内的，应勾选“其他”项，并详细说明交易对方名称、具体购汇项目、交易所需金额/币种等事项。

柜面版申请书 注意：购汇禁忌诸多

根据最新的个人购汇说明书，境内个人在办理个人购汇业务时的六项禁止行为，分别是：

1. 不得虚假申报个人购汇信息；

2. 不得提供不实的证明材料；

3. 不得出借本人便利化额度协助他人购汇；

4. 不得借用他人便利化额度实施分拆购汇；

5. 不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目；

6. 不得参与洗钱、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动。

对于存在违规行为的个人，国家外管部门会依法将其列入“关注名单”管理。而如果被列入“关注名单”，个人当年及之后两年不享有个人便利化额度，同时依法移送反洗钱调查。如果违反规定办理个人购汇业务的，相关信息将依法被纳入个人征信记录！

新规或给海外投资及留学生群体带来种种不便

据悉，外管新规主要从两个方面考虑：

一、是境内通过控制现金交易额度加强反洗钱和反恐，甚至反腐败(大额现金的存取将很不方便，而转账方式必然留下痕迹)。

二、是在一定程度上控制了外币跨境流出，对缓解人民币对美元贬值起到一定作用。

这样的规定对于出国留学， 此前在中国向境外汇款购汇额度的5万美元可以同日一次完成，而现在为了避免被"大额交易报告"，必须要分6次才能完成5万美元（每次最多9999美元）。对留学生家长换汇后自由缴纳学费，家长赞助毕业后留在国外工作的留学生投资置业，以及各种移民行为显然设置了障碍，“蚂蚁搬家”式的把资金汇往境外将更加困难！

所以，近期有在海外留学、投资、移民等计划的朋友们，要抓紧时间了！

精益地产 整理发布

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