在加拿大，几乎人人都会购买房屋保险，除了个人意识原因，主要还是因为大部分房屋都有银行贷款，银行担心出现意外事故房屋被毁，会要求屋主购买保险。

保险概念的普及，不代表大家对此概念的理解正确。像前段时间半个加拿大被水泡了，很多屋主都受到了洪水的侵袭，遭受了不少损失，事后大家才惊醒过来，原来洪水导致的损失，很多情况下，保险公司是不保的。大家千万不以为买了保险就万无一失了，像这种情况还有很多，今天新家园就给大家简单介绍下保险的漏处。

首先大家要理解保险理赔的原则是赔大不赔小，保险公司集齐众多保户的钱，就是为了应付少数人的灾难。因此几乎所有保险都会设置一个自付额（Deductible）也就是垫底费，目的是为了区分损失的大小。小损一般由客户自己承担。

1.房屋用作商业用途

2.建筑中房屋受到破坏

3.空置物业超过30天

4.非法用途如大麻屋、制毒工场等

5.核子大战

6.被放射性物料破坏

7.雀鸟、鼬鼠及昆虫等破坏

8.酸雨破坏

9.被工业用浓烟破坏

10.被出租租客盗窃

11.额外工程破坏草地

12.物业在建筑过程中被偷走材料

13.地震(Earthquake)

地震保障的保费主要以地区来划分，东岸的地区一般比西岸的平坦，发生地震比率较低。其二，房屋的外墙结构也有差别，如石外墙比砖皮外墙的昂贵。在安省﹐一所$30万重建费的砖皮外墙房屋﹐便需要大约3千元的地震保障费用。

14.洪水泛滥(Flooding)

洪水泛滥一般给人的印象是河水水位上升而涌出河道造成的破坏，但多伦多于2005年8月期间因地下水道淤塞而未能及时疏通当日的豪雨，导致很多房屋被雨水入侵造成水浸，这种情况是不受保的灾害之一。

15.战乱(War)

国与国之间产生冲突，甚至酿成战争的话，一经政府宣布成为战区，所有房屋保障便时失效。

16.自然损耗(Wear and Tear)

陈旧屋顶、水管漏水、门窗生锈及房屋结构出现轻微损毁，屋主都应尽快验查及维修，免除因日久失修而酿成更大的损耗。意外是因自然损耗而造成的话，损毁的地方便不属于受保范围。

住户个人财产和物品管理：公司买的公共的保险并不涉及每单位内住户自己的财产，例如电视、电脑、相机、家具、字画、艺术品等，如果遇到火（水）灾的损坏，或是遭窃等，只有自己买公寓保险才能获得妥善的理赔。

个人疏失造成公寓的损坏：例如自己煮食时忘了关火造成火灾，浴室忘了关水或洗碗机故障造成漏水，因而破坏其他单位的物品、地毯或装潢等等，此类损失并不全在公共保险范围内。

单位内的意外赔偿：公共保险仅负责公共地方的第三责任险，并不包括个别单位内。例如聘请的清洁工在你你的厨房摔一跤，或来访客人受伤，公寓险就可帮你理赔。

居家生活费用：若你的公寓发生火灾，或是因暴动被警察包围大楼无法返家，公寓险会理赔你这段时间在外所需的住宿费、生活费等。几年前列治文飞机撞大楼事件，很多住户没有买公寓险，还得自掏腰房子，真是损失惨重。

装潢或改造：因为意外造成家具或住家装潢的损坏，为了居家舒适美观，你可能换了地毯，或是价值不菲的灯饰、家具等，这些装潢的费用，自然也可以获得理赔。

物业重建：管理公司买的公共保险的保额过低，如果遇到火灾或其他灾害必须重建，但公共保险保费理赔未能保足现今重建的损失，你的部分便可由公寓险补偿。

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