成为专业贷款经纪之前，张健从业于国际贸易行业多年，因此形成了这样的职业素养：敏锐的市场感知力，精准的业务分析和流程把握力，以及良好的客户服务和管理意识。与其系统性的贷款业务学习相结合，张健在大温信贷界展现出了极强的适应力。过去的5年时间中，他为不同类型客户提供相关服务，口碑极佳，取得了很好的成绩。

技术型导向：精准客户定位，选择方案角度

张健表示，之所以会选择成为一名贷款经纪，除了职业自由度相对较高，另一个主要原因就是这个工作具有一定技术含量：通过分析客户信息及相关文件，精准地判断贷款人的偿还能力，从而制定出相应的贷款方案。这样一件颇具挑战的工作成功之后，会有很强的职业成就感。

多年的从业经验让张健意识到，虽然每个客户的条件不尽相同，每次贷款要求和类型也不一样，但是有效的面对面沟通加上认真的分析及材料整合，通常情况下，都可以为客人寻找到最佳定位角度，制定出高质量的申请方案。

在张健的客户中，有一位来自中国的企业家，因为为朋友做过多次买车信用担保，并且名下有不少房产，贷款条件看上去不是很理想，与多家贷款机构接触后都无功而返。张健接手后，通过认真地分析，从合理的角度阐述客户情况，提出贷款申请，很快便为客人争取到了极高的贷款额度和市场上最好的利率。

张健表示，一个成功的贷款方案的基本衡量标准是依据客人的实际情况为客人争取到最好的利率和贷款额度。通常，他会详尽地了解申请者的收入背景以及行业情况，同时，在透彻地了解所申请银行或机构的相关政策和条规后，实现两者的对接和契合，从而在尽量短的贷款时间里成功贷到款，满足客人需求。

细节化服务：细化产品信息，追寻最佳组合

张健认为，贷款经纪具有很多优势，尤其对于以追求最优利率为目标的客人。相较于各单一银行的贷款专员，贷款经纪代理的产品更多样，他们手中握有包括大银行，信用社，以及非银行机构等超过三、四十个机构的金融产品信息，并且了解不同机构的多种优惠产品，也拥有更多比价议价的权限。

很多人认为，银行自有的贷款专员会拿到更好的利率，或者更容易获得审批。张健表示，这个观点是不正确的。事实上，很多银行和信用社都与不占用他们人力资源、却可以为他们带来新客人、新业务量、新市场的贷款经纪保持着非常良好的合作关系，拥有着默契的互动模式。简单说，银行自己的贷款专员和贷款经纪适用同样的政策和一样的利率。

同时，比起大银行相对刻板的固定政策，非银行借贷机构和小银行会根据自身偏好和客户细分设置不同角度的贷款条规以服务不同的客户群和按揭市场，而这些非银行借贷机构和小银行基本都是通过贷款经纪来提供按揭服务的。贷款经纪可以为客户从众多的大、小银行以及非银行机构里帮客人做最好的选择，争取到更好的方案和利益。

张健告诉加拿大地产周刊记者，曾经有一对夫妻，太太是拿工薪，先生自雇。客人换房并在某大银行申请了贷款，原以为贷款没有问题就解除了条件。但是在房子还有10天就成交的时侯那家银行还没有批下贷款。客人是普通家庭，急得寝食难安，一筹莫展时找到了张健。张健对他的材料进行了认真细致地梳理，改变了申请角度，制定了新的贷款申请方案，重新递交材料申请贷款，当天便在道明银行（TD）拿到了足够的贷款额度和最佳利率，客人按时成交，避免了不必要的损失。

张健表示，在客户文件完整，信用度没有问题，自雇客人费用抵扣情况合理，工薪人士没有频繁地在不同行业转换，就业历史相对稳定等一系列条件基本满足的情况下，客户通常是能找到满意的贷款方案的。是否能获得贷款批核书，找到最好的贷款组合，实现款额和利率最佳化，是考验贷款经纪业务分析能力和方案提交水平的关键。具有较高职业素养和应变能力的贷款经纪，会全面把握各大、小银行、非银行机构的贷款批核政策和促销信息，体察客户核心需求，为客人制定最佳方案，从而圆满完成贷款批核工作。

政策性把控：关注房市浮动，正视调息影响

从业5年以来，张健发现，大温信贷行业变动影响因素多，变化明显。除了行业性变化，例如借贷政策逐渐收紧，行业监管制度不断规范之外，各个银行、金融机构在不同阶段，其房贷政策、利率、目标客户市场偏好都会变化。这些变化，使经纪领域的工作极富挑战。把握政策变化，充分调动主观能动性，对于贷款经纪而言，至关重要。

近些年，大温地产的变化也为贷款经纪提出新的挑战。2016年6月之前，大温地产行业炙手可热，购房者趋之若鹜，很多客人经常以无解除条件或极短解除条件时间的方式签约购房，从而保证第一时间抢到心仪的房子；然而，这样的购房方式，贷款工作周期变得很短，工作强度大，对贷款经纪的工作提出很高的要求，他们需要在最短的时间内解决客户房贷，从而配合地产经纪相应工作的推进。

然而，随着15%附加转让税的出台，大温房市，尤其是独立屋市场因此降温，抢房热潮逐渐冷却，贷款经纪在处理房贷申请时，有了相对充裕的时间，但是，相应整体收紧的贷款政策为他们提出了新的课题：很多收入有限、信用度欠佳的客户面临着苛刻的借贷条件；如果想为客户争取最好的贷款条件，需要对市场上的贷款产品有着更深入的了解，从而为他们做出更具有创造性的贷款解决方案。

2017年，随着央行两次升息之后，贷款利率在全加境内发生了巨大的变化，固定利率及浮动利率都在上升通道。就此变化张健向近期有贷款买房计划的客户建议：尽早进行贷款申请，最好申请预批；而已经采用浮动利率的客户，也可以考虑转为固定利率，提前将贷款利率锁定在一个比较好的利率上，以抵抗升息带来的压力。

张健表示，只要贷款人收入状况稳定，报税史记录良好，信用记录良好，行业描述合理，其它负债率低，虽然贷款环境收紧，对于获得很好的贷款额度和利率，依然可持乐观态度。

多年来，怀着以满足客户需求为宗旨的从业理念，张健始终致力于挑战高难度贷款方案，实现客户利益最大化。他表示，这样做虽然会有很大压力，但是通过努力找到最佳解决方案帮到客人，对他而言就是最好的回报。张健五年如一日，坚持着真诚服务客人的原则，不厌其烦地为客人分析情况、提供建议；竭尽全力为客人争取最大利益；同时力争在最短时间内为客人拿到贷款批核书。他表示，让客户快速及时地获得最好的贷款组合，将永远是他最大的期待和不懈的追求。

经纪小档案

姓名：张健  Alan Zhang

就职公司：景新房贷有限公司（Dominion Lending Centres Acer Mortgage）

服务对象：自雇人士、工薪人士、外国人、留学生、新老移民等不同类别贷款人群

主要业务：房屋贷款、商业贷款，建筑贷款等多种贷款服务