退休前若碰到几个情况 ，例如债务太多或股市刚崩盘，应考虑将退休延后一两年。(Getty Images)

退休前，必须评估是否已做好准备。若有以下任何迹象，请考虑将退休日期延后一、两年，直到解决问题-- 即使是短暂延迟，也可能让你免于财务陷入困境。

1. 你比完全退休年龄年轻

你最早可以在62岁申请社安金，但如此做将付出代价。在某些情况下，提早申请社安金是合理的，虽然每月所获社安金支票的金额减少，但可领到更多张支票。例如身体状况不佳，寿命可能比预期短，提早申请社安金更有利。

但对大部分退休人士来说，至少等到完全退休年龄再申请社安金较划得来，福利金额每延后一年申请就增加8%，这种回报几乎不可能在其他地方找到。

2. 你有很多债务

退休后还负债，固定且缩水的收入将完全压缩生活收支预算。特别是信用卡债，利息费用将让债务增加。所以若有高利息债务，考虑延后退休时间，并尽可能减少开支，同时兼职工作以偿清债务。

从全职工作退休后还有兼职工作，能补充退休第一年或第二年的收入。退休初期做兼职能提高收入，且让你的心情更容易转换。许多退休人士从全职工作马上变成没有工作经历挣扎，难找到退休后的人生目标。

3. 股市刚刚崩盘

退休前10或20年股市崩盘，投资可能有足够时间恢复。但若在计划退休日期之前的一、两年内发生，很难在预定退休时间恢复其价值。由于投资所得可能是退休收入的主要来源，股市崩盘时机不对，可能让退休计画付诸流水。

例如，退休投资价值总额有70万元，因股市崩盘而骤减至50万元，若退休需要每年自投资提领3万元，本来会使70万元每年减少4.3%，若退休投资降至50万元，每年则会减少6%。若再将通货膨胀算进去，每年提领金额将超过投资收益，很可能加快耗尽退休储蓄的速度，对任何退休人士而言都是恶梦。

来源：世界日报 编译吴日君