在英有不良信用记录，该如何申请房产贷款？,这里是英国微信公众号文章

提问专家：

我和我的妻子有一套自己的住房和一套BTL投资房，投资房的贷款已经持续了25年，每月仅偿还利息（Interest Only payment method）。再过6个月这笔BTL interest only的贷款就要到期了，我们即将面临偿还全部本金。我们目前的银行相当不错，有可能同意给我们做一个短期的延长期限，但是我们并不打算卖掉房子偿还银行贷款，而是希望能够通过转按揭申请到一个较长期限的贷款。但是我的年龄已经66岁了，而且我10年前有过不良的信用记录IVA，并且我现在的收入不高，仅有有限的退休金。我的情况还能申请到较长期限的BTL 转按揭？我不知道该怎么办，也不愿意被迫去卖掉房子，您能给我点建议吗？

专家回答：

先别担心，我们先来梳理一下您最担心的三大问题：

第一：您的历史信用记录上的IVA出现并且清偿是在10年前，一般IVA这类不良信用记录可以追溯到6年前。您可以从您最近的Experian，Equifax或者Call credit三家其中之一获取您近期的信用报告,我想可能不会像您想象的那么糟糕。有的贷款银行或贷款机构可以接受IVA清偿6年后申请贷款，有的可以接受清偿后3年可以申请贷款。请您的贷款顾问帮助您看一下您近6年内是否还有其他类型的不良记录，因为不同的贷款银行或者贷款机构对不同类型的不良记录的次数、金额、发生和清偿时间的容忍度和要求各有不同。

第二：如果您是英籍或者永居身份，您的年龄66岁对于申请BTL转按揭并不是很老。有的贷款机构可以接受申请人在70岁前提交申请，最长贷款期限可以长达35年，也就是最长可达申请人105岁。且这家银行从2018年4月18日起调整了他们关于到期最大年龄的政策。政策调整后，如果您不是第一次当房东且您的贷款比例小于65%，那么您申请BTL贷款时没有最大年龄限制。

第三：关于您的收入，如果您是英籍或者永居身份，有的贷款银行或贷款机构对您的收入没有最低要求，您可以仅有房屋租金收入，您的退休金收入也可以被接受。贷款金额的多少与您的投资出租房和评估租金相关。如果要回答具体的贷款方案，需要对您的情况、需求和材料做全面的了解，才能有针对性的做出准确的判断。

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