税可以称之为加拿大人的一大不可避免的困扰。学会合理合法规避才是上策！

【死亡税单】

你有没有想过在一生当中最重的一张税单，不是在世的时候，而是当人离世才出现这张最后的税单，会按去世当年，视同卖出所有名下资产，连同当年其它的收入一起清算，这份【死亡税单】通常都是最高税率，虽然我们没有遗产税，但有很多你可能不知道或忽略的其他税项及高昂的费用，例如资本增值税，遗产认证费，律师费，会计费，遗产执行人费用等等。资本增值税是按照不同省份税法上缴，其他费用则按照遗产的大小及复杂程度包括自住房也要计算在内，大概每项2-6％（按不同省份），有些情况总费用更会高达15％以上！

其实税项及费用在加拿大扮演一个非常重要的角色，所以绝不能掉以轻心！你不好好的尽早安排及规划，万一人去世，家人及下一代将会面对很大的财务上的挑战！原因是你名下的资产包括所有房产（除指定受益人的帐户）将被冻结清算，如果你的家人没有足够的流动资金缴纳所有费用和税钱，政府及税局将不会按照你全部的意愿去处理你的财产，因为税局有机会把房产低于市价拍卖，先把税金缴清，子女才能继承剩下的遗产。

你的财富比你想象中还要多呢！

很多人总是觉得自己并没有什么财产，不用规划，这也是大错特错！在这十年之间房价不断攀升，特别华人在加拿大热衷炒房，很多家庭都不只一套房子了，可能你的财富比你想像中还要多呢！楼价攀升，当业主当然很开心，因为大家账面上的财富增加了不少！但根据加拿大税法，只有自住房才能避免高昂的增值税，其他投资房屋，增值部分必须按税法上缴增值稅（Capital Gain），一半赚回来的钱要按不同省份的个人入息税率上税。

手中现实案例

王先生和王太太15年前移居加拿大，当时他们都是35岁，很喜欢投资房产，在这15年期间他们拥有了四套房产（两间独立屋，两间公寓）买进来的时候价钱非常好，如图表A列所示，总投资160万，当然不用我说，这15年的增幅已经是一个事实，约在1.5-3倍之间，图表B列为2018年市场价，约为400万，王先生和王太太见我之前从没想过他们有一个这么沉重的税务负担，我帮王先生和王太太做了一个很简单的计算，假设未来增值幅度每年约6％，也假设人均寿命到达85岁，也就是30年后，王先生跟王太太百年归老的时候，他们四套房子的价格是图表C列，如图所示：

*A列是15年前买进的价格，B列是2018年的市场价格，C列为大约客户在85岁时的市场价格，D列为85岁时增值价格，E列为85岁时增值税款。

所有房屋总值约3074万，而增值部份约2914万，为图表D列，因为自住房不用交税，投资房屋增值部份一半需上缴增值税（按现时ON省税法，2018年收入超过$220,000，税阶是53.53％）。

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