图说：妮娜休12个月产假陪伴女儿梅齐（Maisie），结果房价也在突飞猛涨

新晋的妈妈妮娜·扬（Nina Young）准备申请按揭贷款时吓了一跳。

存够在帕拉玛打（Parramatta）买一套两卧室公寓的20%首付款后，她和伴侣大卫（David）信心满满地去了银行，却被拒绝了。理由是妮娜正在休产假。

“他们让我们下次再来，我准备回去工作的时候再来，”妮娜说道。

由于借贷政策通常低估了休产假的母亲们未来的收入，因此新晋的妈妈们可能面临一个艰难的抉择：带孩子或在被火热的价格排挤出市场前买房。

妮娜拿着自由职业的收入、18周政府育婴休假津贴、还有一封雇主说她有意重返岗位的声明，但都没有用。

和将妮娜的收入包括在内相比，两人的借款能力被大幅低估，于是他们突然发现，他们买不起房子了。

夫妇俩不得不继续租房，支付的房租比他们预估的还款额还高100元。

过去一年里，房价突飞猛涨。

“六个月前，我们还买得起房子，现在，我们在市区周边地带找房，看能不能找到买得起的，”妮娜说道。

抵押贷款经纪公司W Financial负责人科尔曼（Michelle Coleman）表示，虽然有的新晋母亲拿着稳定的育儿休假津贴，但并不是每一家借贷方在评估借贷申请时会将这笔收入纳入评估范围中。“我觉得，人们在潜意识下认为，一个女性一旦有了孩子，就可能不会重返工作岗位。”

如果没有20%的首付存款，情况可能更糟糕，因为借款人还得满足银行抵押贷款保险（LMI）的要求。

科尔曼表示，有些母亲可能得等到重回工作岗位才能买房。

1300HomeLoan总经理科伦达（John Kolenda）表示，另一些能够贷款的母亲，是因为借贷方在评估可以用来还款的净收入时是根据她们另一半的工资来评估的。

对女方收入高于男方的家庭，或者需要两人一起还款的家庭来说，长时间的育婴假就成为一个问题。

“借贷方评估贷款申请时，看的是当时的情况。他们在评估休产假的母亲时，不会考虑未来的加薪和奖金，只会根据当下能够证明的收入评估借款能力，”科伦达说道。

休产假时打算申请房贷的人应该这么做：

·申请书中不要显示出对育婴休假津贴的严重依赖。

·确认好产假日期。

·休产假时最好整个休假期都有收入，不出现无收入的空当。

·尽可能多准备一些钱，作为收入下降时期的缓冲。

·聘请熟知应对产假金融策略的贷款经纪人，反复讨论贷款方案。

·在休产假时考虑只付利息抵押贷款，从而灵活应对。

·向不同的借贷方咨询。