从服装到艺术品、装饰品、玩具、电子产品，澳洲形形色色的零售店让人琳琅满目。无论你的店面是在热闹的街道上还是百货公司里经营，为了让你的小生意得到足够的保障，你需要确保你有正确的商业保险。

不知道从哪类商业保险开始考虑？不妨参考以下四个商业保险。

一

公众责任保险

 Public Liability

店面人来人往，一不小心可能会发生意外，让客人或者自己蒙受不必要的损失。例如，有人被店里的电线或积水绊倒而骨折; 店里的摆设倒塌了伤到了客人。其他意外包括你的员工不小心弄坏了客人的财物。

确保你拥有合适的产品责任保险(product liability insurance) 以承保因为你生意销售的产品而对第三者造成伤害。

如果你需付上责任，你将承担损害他人物品的修理费，公众责任保险就能为你减轻经济压力。公共责任保险是零售店主最重要的保险类型之一。 保护你的业务和你的客户免受人身伤害或财产损失的索赔，包括由你的业务活动引起的滑倒，绊倒和其他事故。

二

     承保生意资产的保险     

Business Insurance

你的客户很重要，但业务资产也很重要。 如果没有合适的保险，你可能会遇到一些不必要的挑战，这些挑战可能会让您掏腰包。

有些风险也必须纳入考量，如：建筑物，库存和店内物品损坏 、火灾和风暴破坏、盗窃和恶意破坏行为等，又或者是水管破了而导致的暂停营业，你的资金能够周转的来吗？这些风险都可能导致你的生意暂停营业。

三

 业务中断险

  Business Interruption

即使是一些小问题，例如停电，也可能带来重大的财务影响。 举个例：悉尼西部由于附近变电站中的一台设备故障造成大规模停电，导致数百家生意无法营业数小时。 如果你因为这些不可预见的事件而不得不暂停营业，你的生意会损失多少？

业务中断保险（Business Interruption）旨在承保生意由于受保事件而无法运行的经济损失。 从利润损失和其他费用（如租金和工资）和搬迁到临时店铺的相关的费用。 当你的业务需要快速整顿时，这个保险可以提供急需的财务援助。

四

 玻璃碎裂

Glass

玻璃险（Glass）通常是在商业保险中可以额外购买的一部分，有些房东可能会强行要求店家购买。 玻璃险不仅承保修理和更换店面玻璃，而且还包括內部玻璃，包括陈列柜，固定鏡。 它还可以承保安裝临时装置、灯箱，电子标志和更换损坏物品的費用。确保你有公众责任保险，以防客戶因玻璃碎片而受伤的风险。

如果你的生意有一個很大和难以置換的店面或橱窗，那么发生意外或被恶意损坏需要修理或更换，可能会花費数千澳元。商业保险公司QBE数据显示玻璃险理赔的价格平均是兩千澳元。

破碎的玻璃可不是一个小风险，你不止需要更换玻璃，窗框、库存和灯箱都可能需要修理，还要重置防盗报警器。保安公司也可能会向你收取費用。另外，你的店面也暴露了安全漏洞。

你还可以选择购买现金险以确保现金在运输或你个人保管期间不幸丢失，被盗或损坏的情况下得到保障。

为什么我需要商业保险？

虽然放弃购买商业保险以降低运营成本是非常诱人的，但零售店还是存在很多风险，无人能预测因疏忽而被起诉的可能性，而且代价可能非常昂贵。

另外，大多数房东都会要求小生意主必须拥有自己的公众责任保险，并提交保单副本，方可租赁铺位。

事故随时可能发生。 最简单的解决办法便是为自己的生意购买商业保险。切记检阅保险方案受保和不保事项，确保你的生意得到周全的保障。

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