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在财富管理之前要做好风险把控。无论在创造财富，还是在传承财富的过程中，风险的把控都是必不可少的。

上一期，我们已经揭露了理财骗局是如何利用“保本高收益”和“回报见效快”来吸引眼球，也详细探讨了为什么这样的无风险高回报投资实际上是不存在的。

本期《理财麒谈》就来谈谈，如何在创造财富的过程中把控和分散风险，从而达到合理的回报。

了解自己可承受风险才是投资的第一步，因为把控风险其实是相对的。每个人都有不同的风险承受系数，有不同的投资时长， 和不同金融目标。 

比如一个快退休的60多岁的投资者“老张”和一个30多岁事业刚刚起步的投资者“小刘”就截然不同。

老张想要用自己辛苦攒的钱进行投资，获得收入来支撑生活开销，但不愿意冒风险失去本金。 而小刘却想为30多年以后的退休生活通过养老金长期投资，能够承担更多风险和市场周期，换取更高的回报。

通过回答风险评估问题，老刘属于防御型， 而小刘属于高增长型。小刘的风险系数就比老张的要高很多。这也意味着，小刘的投资会经受波动性来获取更多的资产的增值(Capital Growth)，而老张则比较愿意在低波动的投资环境下更多的获取投资的收益（Income Distribution）。

一般，我们把投资人的风险分为6类：

最后，在不同的人生阶段，随着家庭和收入情况的变化，我们可承受风险的指标也会随之变化。所以对投资的持续监控，定期回顾和部署调整是非常有必要的。

知道自己的风险承受之后，就可以了解适合自己的投资战略和资产部署了。在投资战略和部署时，我坚持两点原则：长期投资（long term）和多元资产配置(Diversification)。

长期的投资概念我们在上一期讲过了，投资就像播种，做好部署以后，需要给投资本金更多时间来成长和获取收益，也能够在波动的市场中，耐心等候收成。

多元资产配置通常会投资在不同的资产类别里面（如下）。在不同的资产类别里，在投资在不同的公司，产业，甚至是国家来达到全球资产配置布局。全球第二大资管机构领航 Vangaurd的2017 “The Power of Perspective” Index Chart的研究报告显示，多元化或多样化都会帮助减少波动，有助于长期的回报。

Growth Assets增长类资产：包括股票和地产类的资产，一般来说，长期持有会达到高回报，但短期很可能出现波动风险。例如：

Defensive   Assets 保守类资产：包括债券和现金类资产，一般来说，长期持有会有较低的回报，但短期内出现波动的机会较小。例如：

根据投资人不同的风险系数，来制定资产配置，又叫Asset Allocation。例如：老张评估后发现自己是一个平衡型的投资者，更愿意把50%的资产投资在保守类的资产，另外50%投资在增长类资产。那么，老张的资产配置有可能是这样的。

总结一下，在做财富管理之前，理财师会帮投资者了解自己，包括可承受的风险，结合投资者的个人状况和金融目标。 然后，再来按投资者的风险系数制定适合的投资策略和资产部署。

另外一个很重要的就是，一旦战略部署确定下来，就不用经常的改变了，除非有重大变故，每年定期的投资组合检测，和持续监控可以帮助确保整个投资组合依然行驶在达成金融目标的路上。

迄今为止，理财麒谈已经播出到第四集了。上次理财骗局的节目播出以后，主持人常被问及如何在澳洲财富管理的问题上做正确的决定，避免经济损失。 

最近新闻上头条的四大银行财富部门以及AMP安保集团财富部门被皇家委员会审问关于提供违规理财以及投资的案件和影响受到客户、财富管理从业人员、金融机构和政府的高度重视。也让很多客人开始思考自己的金融状况，今后何去何从？

为此，理财麒谈节目特别举行一个小型分享交流会，和大家面对面答疑解惑。

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