随着澳洲房产市场的不断遇冷

银行对贷款人的要求

也越来越高

近日，又一家银行的被爆出消息

将要严查贷款资料！

澳新银行（ANZ）正准备对其评估和审查抵押贷款申请的方式，进行一次重大改革，包括对申请人收入的分析和信用调查。

这一举措主要是针对之前一些人用虚假材料申请贷款，从而使得银行避免坏账的举措。

据《澳洲金融评论报》报道，ANZ的银行职员和抵押贷款中介正在接受新的培训，包括：在初步面谈时应该询问什么，所需的新的财务文件以及第三方审查变更的信息。

银行针对包括裁员、退休后仍然工作的老年员工，以及利用退休储蓄偿还贷款等10余种借款，都选择提出了额外的要求。

根据分发给银行职员和抵押贷款中介的文件称：

“银行之所以决定这样做，是为了确保客户继续做正确的事情。”

“银行要对贷出去的款负责，银行有义务对客户的申请、财务状况进行合理的调查，并采取合理的步骤核实财务状况”。

首席执行官Shayne Elliot称：

银行贷款面临

“住房增长放缓和

借贷能力下降的双面强劲阻力”

Elliot还表示：加强贷款的审查是非常有原则性的，这样做牺牲了短期银行收入增长和更高的利润，特别是在投资者和只付利息的房贷部分，但是从长远角度和房产市场不好的大环境下是有利于银行的。

该银行最近宣布：在过去12个月中，自住住房贷款增长了6%，但总体净利息收入下降了2%。

随着澳洲房地产热潮的结束，以及更严格的宏观审慎监管的出台，主要贷款机构将要推出最严格的贷款政策。

此前曝出，ANZ银行批准了“数百笔”伪造的中国收入文件，以此来获得住房贷款，据称这些贷款是在违规的抵押贷款中介的帮助下伪造的。

目前澳洲像悉尼和墨尔本，这些大城市的拍卖清仓率已跌至50%以下，信贷的紧缩会让房产市场的情况变得更糟。

从11月25日起，ANZ银行将通过第三方机构，审查申请人的信用卡、住房、个人贷款或汽车贷款债务，创建新的“综合信用报告”审查。

通过新的审查机制

银行能够交叉引用申请中的细节

从而以发现贷款申请中是否有

其他债务、未披露的信贷限额

或虚假陈述的欠款金额

此外，抵押贷款中介将被要求对申请人的收入和租金支出进行“强化核实”。

包括更多关于财务状况变化细节，还将询问更多关于生活费用和其他的细节。

例如：3个月租金支付的核实记录，特别是投资者将继续租赁房产的情况。

中介将被要求留意任何财务困难的迹象，包括逾期付款、透支账户、赌博，以及发薪日贷款人交易。

银行告诉中介：“了解客户的薪资支付情况也很重要。”

新资料申请包括有关加班、奖金、佣金和兼职员工的详细问题，要求他们提供连续工作6个月的工资单据。

这样的说法并不是“空穴来风”

目前澳洲政府正在考虑，允许银行获取民众的消费习惯信息，目的是我了让银行更好的判断潜在借款人的是否有能力偿还贷款。

金融分析网站Canstar's的金融服务主管Steve Mickenbecker认为：

授权银行访问借贷人的在线交易记录，从而分析借贷人是否有能力偿还贷款，这种政策是非常合理的。

究竟怎么分析呢？

印象君给大家举个例子：

不想做饭的时候怎么办？在周六晚上让Uber Eats送个餐？或者用信用卡刷一波外卖回家吃？

这样的情况看起来非常的正常，但是！

如果你的年收入为$8万，而你每天的晚餐却需要$30澳元，那么银行自然会认为你还不具备偿还贷款的能力。

以后，银行可能会关注到那些看起来并不太糟糕的消费行为，通过大数据更好地分析借贷人的还债能力。

从此以后，并不是说赚多少钱能够支付的起贷款，还需要再加上一条，消费习惯来看你是否还的起贷款。

据悉，澳洲各大银行一直在与Veda Adbantage这样的信贷咨询公司合作，分析借款人是否有能偿还贷款。

所以未来如果有一天，在银行贷不到款的话，那么你可能需要检查一下自己是不是点太多外卖了。

但是，无论未来银行是否会与其他消费机构共享消费习惯，但ANZ银行目前加强贷款审查是确定的事实。

随着审查的收紧，人们未来贷款将会变得更加困难。虽然目前澳洲其它银行并没有表明是否会跟进，但是ANZ的这一行为无疑成为澳洲贷款收紧的又一信号。

编辑：Alex

来源：

https://www.afr.com/business/banking-and-finance/anz-will-use-global-credit-agencies-brokers-in-blitz-on-property-borrowers-20181109-h17qnp

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