在旧金山一家高科技公司工作的年轻人（美联社图片）

近年来，随着千禧一代渐渐成为劳动大军的主力，他们中间兴起了一股时尚思潮，它既与穿着打扮无关，也和公平正义搭不上界，但是它却激起了一波涟漪，或者是一股野火，似乎还在持续扩展，那就是所谓的FI/RE：Financial Independence, Retire Early，即“财务独立加提早退休”。

这股潮流其实起源很实在，就是一些青年不再像前辈那样对待人生：做乖孩子，上学念书，参加社团活动，找个稳定的W-2工作，青梅竹马或一见钟情成家立业，每年有个十天半月的休假，熬到六十出头拿退休金，含饴弄孙，享受余生。他们要打破百年魔咒：为什么我们不可以早早地攒够钱，放进存款账户，在保证增值的同时，每年取出一笔，足够开销就行。生活可以随性而为，也不妨碍做自己想做的事情。想辞工就辞，喜欢就接着做，潇洒人生，不亦乐乎。

他们的这种人生态度，如果上溯两三百年，其实是有榜样的。美国建国之初，有一个虽然没有当过总统、名声却不输任何开国元勋的人物，他就是本杰明·富兰克林（Benjamin Franklin）。本杰明一生传奇不断，发明家、记者、出版商、政治家、外交家、教育家、哲学家和慈善家等头衔和光环，都可以罩在他的头上，是美国历史上罕见少有争议的人物，难怪100元美元大钞印上他的头像。本杰明靠一份《穷查理年鉴》（Poor Richard’s Almanack），在25年间攒够了钱，到他40来岁时，无后顾之忧地投身殖民地的独立运动和建国大业。在平均寿命只有三四十岁的年代，活到84岁才撒手人寰，留给后世许多佳话。

时至今日，社会、经济和其他方方面面与本杰明的年代已经大不相同，资本市场五光十色，积累财富的途径层出不穷，但是工薪阶层能够触及和娴熟运用的却不是很多，加上美国人的储蓄率历来不高，在今天想要做到财务独立谈何容易。

现在的千禧一代，等在他们后面的还有40年左右的日子要过，所以对于追求财务独立又想早日退休的人们来说，最现实的途径是改变他们的储蓄习惯，将每个月到手的辛苦钱尽可能多的放进投资的储蓄账户。他们省吃俭用，尽量不下馆子，能不买的看都不看一眼，将大宅子置换成小公寓，多余的房间出租给房客，自己睡客厅沙发，甚至短期内带着孩子住进父母家的地下室。就这样，他们从10%开始，将储蓄额渐次加码，有的甚至达到70%，在五六年到十年间成为拥有百万美元的小富豪。他们自己投资低成本的指数账户，依据“三一学院”几位教授在上个世纪末创立的投资/回报模型，设定“退休”后的提款份额，最典型的是4%，以保持自己期望的年入源源不断，而且至少有95%的概率不至于被市场击垮。他们在FI/RE一族里，被标签为“瘦身”帮（”lean” FIRE）。

另外的是所谓“肥人” 派（”fat” FIRE movement）。这些千禧新人不那么强调极简主义和节俭作风，他们虽然是工薪阶层，但是通常在高技术行业工作，年薪一二十万稀松平常，而且他们在积累财富的路上，将较多的注意力放在需要做更多功课、回报率更高的投资方案上。当他们达到提前过退休日子的时候，账户里的存款比起瘦身帮通常要高出一截，而且可以支取比“三一模型”底线更低的份额，生活质量相对更为悠闲。同时，肥人派也不排斥必要时短期重返职场，因为他们并非厌恶职业生涯，只要做自己高兴的事情，赋闲和忙碌都是一种享受。

在当前全球经济政治形势变幻莫测的时代，不知道美国千禧族的这股FIRE潮流能蔓延多广。