RAM澳皇2018年客户答谢晚宴
为您的澳洲投资旅程保驾护航
澳洲皇家资产管理集团(RAM澳皇)10月5日晚在墨尔本举行了年度客户答谢晚宴。晚宴除了答谢客户一直以来对RAM澳皇的支持，也向来宾们提供市场近况更新，以及分享RAM澳皇如何能协助即将或已经取得888永居签证的客户规划在澳洲的下一段投资旅程。
晚宴第一环节由RAM澳皇的集团行政总裁Scott Wehl先生和董事总经理柴立威(William Chai)先生向各来宾致谢，并回顾了RAM澳皇在过去一年的重大成就。
RAM澳皇集团行政总裁Scott Wehl先生(图左)和董事总经理William Chai先生(图右)进行欢迎致辞
重大成就回顾
快速扩展的团队
为了迎合集团的迅速扩张，RAM澳皇在过去一年的团队人数增长了20%。
行业认可
RAM澳皇的多元化固定收益和信贷管理账户(Diversified Fixed Income & Credit Managed Account)，因为风险调整后的回报以及整体运作的质量，赢得2018年澳洲IMAP大奖。
风投投资
过去一年内RAM澳皇为客户完成了8项风投投资。当中包括已在去年11月成功上市的Ocean Grown Abalone，和获维多利亚州政府大力支持的碳纤维轮毂公司Carbon Revolution，维州总理Daniel Andrews早前亲访Carbon Revolution工厂并宣布政府将注资支持该企业的1亿澳元扩展计划，预料将产生500个就业机会。企业目前也计划在明年在澳洲证券交易所上市。
商业房地产
RAM澳皇在过去一年为RAM澳洲商业房产基金增添了4个商场，并正在准备收购一个在黄金海岸价值5850万澳元的商场，这将是基金成立以来最大型的收购。至今集团在澳洲全国已成功收购了12个购物中心，总可出租面积超过67,930平方米。
贷款部门
RAM澳皇成立了贷款公司铂腾房贷(Brighten Home Loans)，并从私人和机构投资者获得了8亿澳元的资金。铂腾房贷向澳洲居民及海外人士提供澳洲自住或投资房产的购买、转贷和产权释出，也提供市场上少有的买地建房建筑贷款。
新产品
为了向客户提供多元化的投资机会，RAM澳皇积极地推出新的产品，包括由澳洲永久地契房产进行抵押担保的 “RAM澳洲信用基金”、能让客户能够直接持有澳洲医院和医疗中心的防御性资产的“RAM澳洲医疗房产基金”，以及各项独家投资机会，例如是100％租予州政府的悉尼永久产权办公大楼。
澳洲固定收益市场近况更新
晚宴第二环节由RAM澳皇的投资组合管理董事Michael Frearson先生讲解RAM澳皇就澳洲经济增长与通货膨胀的展望，也分析了最近闹得沸沸扬扬的中美贸易战对澳洲的影响。
RAM澳皇的投资组合管理董事Michael Frearson先生和助理董事Jennifer Xu女士讲解固定收益市场近况更新
Michael Frearson先生表示，整体而言，澳洲经济已实现连续27年的增长也保持很高的AAA信用评级，因此RAM澳皇认为澳洲和全球经济增长前景是稳定的，但由于美国利率上升和贸易战的影响，预计增长率到2019年将放缓。
现金利率
鉴于贸易战风险和房价下跌，预计澳洲联储将在明年保持现金利率稳定，保持在目前1.5％的低位。
10年债券收益率
鉴于美联储等其他中央银行的行动，预计债券收益率会向3％走高。
关键风险
对于股市，预计波动性将会上升，因为股票市场创记录新高，且全球贸易面临更大风险。RAM澳皇将继续关注经济和前景面临的主要风险。主要风险包括：全球贸易壁垒、国内房价和高负债消费者。
澳洲房地产市场近况更新
接着由RAM澳皇房地产总监Will Gray先生向来宾介绍了目前的房地产市场近况，以及RAM房地产投资产品的最新消息。
RAM澳皇房地产总监Will Gray先生和Jennifer Xu女士讲解澳洲房地产市场近况更新
Will Gray先生表示，RAM澳皇看到公寓单位和高楼住宅房产的中位房价持续录得负增长，这很大程度上要归咎于最近的建设热潮，它不仅催生了暂时性的过量供应问题，更大的影响可能是引起了贷款收紧问题，特别是投资房产贷款和只还利息贷款，严苛的贷款政策变相抑制了外国人对于投资房产的需求。RAM澳皇认为，这两大因素在最近的房价调整中起了一定的作用，并会在未来2到3年中继续影响房价。
商业房地产，典型的种类包括办公室、零售店铺、酒店和工厂的收益要高于住宅房产。在大多数情况下，即便通过杠杆或利率很低的贷款，很多住宅投资都还是负收益的。而商业房产的租期普遍更长，例如是5年起租，而不像住宅房产一般是一年。在澳洲大多数长期租户会签订10年租赁合同，这样每年收益的增长就不会像住宅房产一样，受到市场情况的影响。加上商业房产的租约通常要比住宅来讲更加安全，作为租户而言，公司或政府机构显然比个人租户更加可靠。商业房产在提供更高收益的同时，还具有更低波动性和更强的安全性，这就是为什么商业房产更适合客户的需求，也是为什么RAM澳皇会更注重这个板块。
商业房产还有一个独特的好处，就是能够提供给投资者一个很强的税务福利，因为有折旧抵税，可以为投资者减低应纳税费。随着积极的管理和杠杠投资，回报还可以增加，例如RAM澳皇会透过主动式管理，为客户带来高于市场回报大约2到4个百分点的回报。在商业房产领域，RAM澳皇可以选择某些利好的行业，例如是健康保健和基本民生消费，这些行业都为房产在多变的市场环境下增添了一层防御性。
总结而言，Will Gray先生认为商业房产应该要给投资者提供可靠安全的高收益，通常应超过5%年息回报。就像是RAM澳皇目前的房地产基金项目，至少固定每季度支付投资者5%-6%的收益，总回报则达8-15%。
这些项目包括：
平均认购轮候时间为6个月的RAM澳洲商业房产基金，专注于设有至少一个大型超市租户的民生类商场，目前基金规模已达3亿澳元，并计划在这季度完成一个在黄金海岸价值5850万澳元的商场；
最近推出新的RAM澳洲医疗房产基金，目标基金规模为3亿澳元，专注于医疗及医院为主或相关的资产，能充分利用澳洲人口发展趋势和基本消费格局，晚宴当天基金完成了第一个在昆州价值1125万澳元的医院资产的收购;
以及近日签下的一栋在悉尼价值4900万澳元的办公大楼，大楼位于悉尼一条主要的都市铁路线上，而且全部都租给了AAA信用评级的新州政府，每年租金收入增长为4%。而且大楼具有很大的中长期增长空间，能进行进一步开发工作。
可以看到，RAM澳皇的房地产项目在本质上都是具有防御性的，并都有着强劲、可靠和安全的收入来源，这些资产即使在恶化的经济环境面前仍然能持续保持良好的收益，对于客户来讲，这一点是一个重要的考量, 就是投资具有保障性。
从188到888的投资调整
晚宴尾声由RAM澳皇澳洲行政总裁Scott Kelly先生向来宾解说成为澳洲永久居民后需要注意的事项，以及RAM澳皇能向客户提供的相应财富管理解决方案。例如如何能够帮助客户重新构建及规划财富，并透过调整客户投资组合来适应他们在澳洲的新生活，特别是新的税务状况。
RAM澳皇澳洲行政总裁Scott Kelly先生和助理董事Thomas Hou先生解说客户从188到888需要注意的投资事项
Scott Kelly先生接着指出，要长期居住在澳洲，客户应该考虑：
自己是否会成为澳洲税务居民?
成为税务居民后将面临全球收入征税
是否将国外资产转移至澳洲?
审查现有的总体投资策略
在澳洲的进一步投资
财富规划，包括日后的遗产分配
而当中首先要考虑的是税务问题。除了高税率之外，澳洲的税收制度是世界上最复杂和执行力度最强的制度之一。例如，澳洲有125种不同类型的税收名目。如收入税、资本收益税、商品服务税、财产税、养老金税、企业利润税、工资税等等。因此正确地处理税务问题至关重要。澳洲税务局使用的规则与移民局不同。
如果客户已经是或即将成为澳洲永久居民，而且符合下列其中一个情况，那么他很可能已是澳洲的税务居民。
客户在澳洲逗留超过一个财政年度的一半（183天）。
客户已经在澳洲建立了一个家，而客户的家人，例如妻子/丈夫和子女已搬到澳洲。
澳洲常见的节税结构
Scott Kelly先生表示，RAM澳皇将协助客户根据自己的情况把投资集中于最有效的节税结构，从而显着降低税务。
在澳洲家庭信托、个人投资公司、自我管理养老基金和保险债券等结构都常被用来做为财富保值。此外，这些结构中的收入可以同时以与家庭成员分摊，持有投资超过12个月减少资本利得税和房地产资产折旧等策略相结合。
一家人取得888签证，从临时居民成为永久居民。他们在澳洲有500万澳元，澳洲的房产价值300万澳元，海外资产有200万澳元，丈夫和妻子都是最高税率47%的税务居民。他们的收入全来自投资，假设投资回报率为8％。
假设他们将资金转移到四个结构中: 家庭信托、自我管理养老基金、澳洲投资债券和离岸投资债券。下图显示了每种结构的最高税率：
家庭信托平均税率37％，如果孩子年龄超过18岁且没有收入，可能会下降。
退休金最高15％，退休后可降至0％。(如将部分家庭信托的收入转至自我管理退休基金，这有助于进一步降低税率。)
保险债券最高30％ (如果利用可扣抵税额，这可能会更低。)
澳洲对海外投资债券持有的资产不课税
结果：
对比一个没有任何税收优化结构的设置，所有资产都以个人名义持有。可以看到随着时间的推移而产生的戏剧化效果。在这个例子中，客户在10年后节省了240万澳元。总资产达到1050万元而不是800多万元。
换个角度看，投资人只花了几千澳元的成本进行结构化，长期下来节省了240万澳元。
灵活的投资方案
最后Scott Kelly先生指出，当投资结构决定了后，下一步是投资方向。当客户不再受188签证投资规则的约束，投资选择将更广泛。RAM澳皇可以帮助客户获得可靠的税务建议，并将这些建议纳入一个明确的财务计划。RAM澳皇的投资产品有15种货币，23种投资策略，能根据客户的投资偏好量身定制投资组合。我们高度的灵活性可以将客户的投资简单化，投资方案不局限在澳洲，例如是美元投资方案，回报远高于美元存款，适合有全球资产配置需求的客户。
晚宴花絮
晚宴当晚请来墨尔本弦乐四重奏乐队为来宾演出多首脍炙人口的中文乐曲
RAM澳皇业务拓展董事Agnes Liu女士、澳洲首席运营官Oliver Mourant先生和财务总监董事Suzanne Hutchinson女士
RAM澳皇团队大合照
关于RAM澳皇:
澳洲皇家资产管理集团（RAM澳皇）是一家澳洲财富及资产管理公司，在澳洲和香港均设有办事处。澳洲领导的跨国管理团队在全球最大的金融服务公司累积了150多年的全球及区域高级管理经验。
RAM澳皇是市面上最有经验、最创新的重大投资者签证(188C)合规格投资产品提供者之一，也是唯一一家在香港拥有长期驻地的188C合规基金经理。
我们的旗舰产品188万用账户是专为188C客户而设计，充分考虑到移民法、税务效益和投资灵活性，在产品功能方面领先市场。我们的投资者覆盖澳洲四个主要州分，并且已有客户透过投资至188万用账户成功获得888永居签证。
透过其主信托的结构， 188万用账户可以为投资者带来独特的优势，例如：
安全- 188万用账户内之产品均100%符合188C签证要求
灵活- 在合规的投资产品间转换没有任何成本，也不会对签证构成风险
控制- 选择符合自己投资目标的投资组合
省时- 替客戶打点所有税务、法律及报告
节税- 188万用账户的结构是最具税务效益的 ，其缴税率只为10-15%
透明- 客戶可以随时通过我们的网上平台查阅自己的投资组合
除了188C合规基金，RAM澳皇也致力为澳洲和所有亚太地区的高净值个人、家族办公室、机构及其顾问提供最优质的投资解决方案。无论是为澳洲的高净值家庭寻求本地和全球投资，还是帮助想要在澳洲和亚洲作投资的亚洲家庭，RAM澳皇充分了解跨境和地区财富构建所面对的挑战。
RAM澳皇拥有完整的财富管理和咨询服务。集团提供全球性的投资组合解决方案，不仅包括流动性金融资产，如股票，还包括长期增长资产 - 如房地产、基建和风险资本投资。 我们集团的公司分别持有澳洲的澳洲证券及投资委员会（AFSL 484263），以及由香港证券及期货事务监察委员会（CE BGL803）发出的牌照。
请注意，上述所有信息仅适用于批发或专业投资者。
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电话：(61) 2 88806688
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