乐活按语

今年年初，针对注册教育储蓄计划（RESP）卑诗省又出新福利——BCTRSP，总共可获得$1200的补贴，还有关于牛奶金的新计划。这些补贴要如何才能拿到？除此之外还能为孩子拿到什么样的补助？小编今天就来全面介绍一下玩转RESP的各项法则！

什么是注册教育储蓄计划（RESP）？

RESP的全称是Registered Education Saving Plans，它是联邦政府为鼓励父母给子女接受高等教育做储蓄而设立的储蓄计划，具有投资税收优惠和政府发放教育补助金等优惠好处。

本质上来说，就是一个政府许可的账户，开了这个账户就可以:

①获得政府的很多福利；

②投资本身利滚利的收入；

③合理避税。

总之好处多多，且听小编一一道来。

小贴士：一定要去开户。如果不开这个账户，是一分钱都拿不到的。但是只要开了账户，比如这次卑诗省的教育基金福利（BCTRSP），即使一分钱不存进账户都可以拿到$1200。经常有报道统计很多父母因为不知道只有开账户才能拿福利，而错过了政府的补助。都在税里啊伙伴们！

RESP能够提供哪些补助？

首先，RESP投资的本金最高不得超过$50000，在孩子上大学前可以每年存入一部分进入账户。存入的节奏大家可以自己掌控，若每年存入$2500，也就是需要20年计划；$5000就是十年计划。自孩子开始上大学那年就可以开始领取。接下来就来看看具体的补助项目吧！

1. 基本教育储蓄金（Canada Education Saving Grants）

CESG是最基本的教育储蓄金，每年都可以从联邦政府获得当年存入RESP账户20%的赠款。每年最高可获得$500。这个项目是没有年收入限制的。开户存款就有。

2. 额外教育储蓄金（Additional Canada Education Saving Grants）

ACESG是给低收入家庭额外的补助，年收入低于$43000左右的家庭可以获得。每年最高可获得你存入账户中$500的40%。

小贴士：符合条件的每个孩子一生可获得的CESG+ACESG总额上限是$7200，再多都一样哦。

3. 加拿大学习债券（Canada Learning Bond）

①2004年1月1日之后出生的孩子，并且是②低收入家庭，③开设了RESP账户，就可以获得这项补助。注意，无需供款也可以申领哦。只要符合条件，开户时就能获得$500，之后只要是符合的年份都可以再获得$100。每个孩子的最高额度是$2000.

4. 卑诗省教育储蓄计划（BC Training and Education Saving Program）

这一项就是卑诗省专属今年的新计划。对于①年收入10万以下的家庭，从10万开始-15万，收入越高获得越少，15万以上就没有啦。②在2007年1月1日之后出生，并且③6-9岁住在卑诗省的娃娃可以获得这项补助。上限$1200，分期付款，开户即有。

5. 基本牛奶金（Canada Child Tax Benefit）

CCTB也就是俗称的牛奶金，是专为儿童准备的福利。低收入家庭可以获得。每个月约可获得$300多。注意。这部分补助是完全免税的。

6. 额外牛奶金（Universal Child Care Benefit）

UCCB与CCTB一起构成了加拿大完整的儿童补助计划。UCCB与家庭收入没有关系，孩子在6岁之前每月可享受$160的福利，一年就是$1920；6-17岁每月$60，一共$720每年。但这部分在报税时是需要上报并交税的。

小贴士：RESP专业人士樊丽君姐姐还让小编提醒大家，RESP账户还可以帮你合理避税哦！你存入RESP账户的上限$50000，在孩子上大学取出的时候，所得的收益部分是算作你孩子的收入的，娃娃们那时候的收入基本都是不用交税哒！

全流程究竟是怎样呢？

Step 1：开户条件

①孩子需要是加拿大公民，有SIN号码；

②父母需要是加拿大的税务居民；

小贴士：在申请各项补助项目的时候，还需要提供比如出生证明、家庭收入之类的证明。孩子一出生就可以开户了，专家建议，开户要趁早。

Step 2：账户分类

RESP账户也分为两种，一种是自管，另一种是托管。

自管也叫“个人计划（Individual Plan）”，是由投资人在银行开户，自己控制投资方向，自然也就是高风险高回报的投资方式，盈亏大约在±20%上下。适合对投资理财有经验的人群。

托管也称“团体计划（Group Plan）”，是由专门的教育基金托管机构提供帮助管理账户，风险非常小，回报也自然相对较小，为4%-8%。适合追求稳妥，没有时间和精力自己投资的家庭。

小贴士：开户时需要交一个叫做“Sales Charge”的费用，但是如果你的孩子上4年制大学就会全部退回，3年制退一半，2年制退1/4，两年以下就没得退了。总之，政府就是想让孩子上大学，也是用心良苦……

Step 3：每年项账户内存款，一般为$2500（20年），或$5000（10年）。当然，如果是个人账户，需要自行管理。

Step 4：无论是加拿大境内或是境外学校，只要加拿大政府认可的学校，从孩子上大学的时候开始就可以从账户中提钱了。

小贴士：RESP对奖学金一点影响都没有，