上期我们说到了几种不同的理财计划，按照不同的回报比例以及风险系数，分成了激进型、进取型、平衡型、稳健型、谨慎型五大类。这五种理财计划的分配按照金字塔从上到下，越靠上的回报越高，风险越大，越极端；越靠下的回报越低，风险越小，越保守。

那么究竟各种理财计划下，产品的分配是怎么制定的呢？理论上的分析方法有N多重。咱们化繁为简，首要的一个因素，就是确定高风险理财产品在理财计划里的占比是多少。越是追求回报率的理财方案，往往其高风险产品的占比越高，而越是追求低风险的理财方案，其高风险产品占比越低。

我们用简单的图形来说明三种典型的产品配比，用来对应之前我们提到的三种典型的理财计划。假设把你的资产分成100份，每一类产品要投资多少份才能达到预期的回报呢？

我们先看第一种：青年型

之前咱们说了，年轻人嘛，追求短平快，尽快实现买车买房的梦想.追求高回报，那么高风险产品的占比就明显要偏高很多.但要做好思想准备的是，期望的回报越高，投资失败的机率也就越高。咱们还是用之前的例子去理解，如果你计划雇佣100个员工，那什么样的企业会支付高工资需要全部100个员工都是高精尖？结局会怎样呢？我能想到的只有一种，就是科学研究类的企业：投入大笔的资金，花大价钱请100个高端技术人才开发一个新产品，成功了，够你吃10年，失败了，可能你投入的钱都打了水漂。理财也是一样，如果你把所有的钱都投到了高风险高回报的产品，那要么你一击即中，身价倍增，要么就倾其所有，和你的小金库永远的说拜拜啦~

第二种：中年型

中年追求的是稳健=可承受的风险+小幅财富增长。这样，高风险产品占比就要稍降一些，中度风险产品比例和低风险产品比例调整为同等份额。这里有个不动产的分类，我暂时先不多说，不动产可以作为理财方案里一个很重要的平衡因素，我们在稍后的部分补充。

试想，同样的一个公司，如果你的100个员工里，有一个高精尖队伍做新产品研发和业务链扩展，还有不错的中层做经营管理，剩下的为普通编制的老老实实工作的员工，那么说明了什么？首先结构上你的公司具有了运营基础+业务开拓的能力，那么你的公司在市场竞争中可能不只是幸存，而是更具有快速发展的潜力，进而达到稳健的业务增长？

第三种：老年型

对于大部分承诺保本的理财计划来说，高风险产品的比例都不会超过10%。而流动性极好的低风险产品比例则大大提高。在图中，不动产的比例和中度风险产品的比例其实是可以根据个人需求进行互换的。

如果你还是有100个员工的配额，大部分的员工只是为了维持运转混日子，非常缺少或根本没有高精尖的带领，那么基本上你想要公司利润一下子有大幅增长恐怕也不太可能吧。

理财计划分析到这，基本上就等于盖楼有了框架，接下来要往里面添砖了。我们就来看看理财产品的分类：

每一种理财产品的特点是什么？怎么挑选？请您关注我们下一期的理财专题。

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