贷款买房一个人一生也不会经历几次。很多人第一次贷款总是一头雾水，不明白其中的弯弯道道肯定会吃哑巴亏，即使对善变的加拿大财政政策了如指掌，也不一定能应付得过来，无论来加拿大的新移民还是老移民，掌握些买房贷款时经常会遇到的错误知识点有利而无害。

　我们先在这儿说一下买房贷款的十大禁忌，也是消费者经常犯的错误：

　第一. 不要选错房贷。现在有多种类型的房贷可供选择，比较后制定一个方案用以应付最坏的情况。

　　一定要了解房贷的原始利率 (initial interest rates)、按揭利率、首付数额以及若延迟还贷所受的处罚。

第二. 不要将批准前(pre-approval)与预获资格(pre-qualified)两个概念混为一谈。在地产界二者一直存在很大争议。事实上，在地产辞海中根本就没有这两个名次的解释，它们的意思没法界定。

　　有一种说法是，预获资格(pre-qualified)指贷款机构根据某些信息来推测可以给你提供多少贷款。如果你获得了批准前卡(pre-approval)，就说明贷款机构已对你提交的信息进行了核实，在一定条件下，给你确定的活期利率。而还有很多贷款机构将其理解为同种含义。

　　因此，如果与贷款机构谈判，事先一定问明他们对批准前(pre-approval)与预获资格(prequalified)两个名词如何定义，要获得贷款还有何种要求。

　　第三. 不要申请太多信用卡帐户。信用卡过多就等于说信用记录很差，即便你总是按时还债也不行。

　　因此办理过多信用卡就等于拒绝贷款。

第四. 申请贷款时不要谎报信息。房贷申请时过于夸大工资数额，被发现后，贷款机构虽不会因此起诉你，但会收回贷款。

　　在房贷申请表上的各项未填好前，不要签名，因为贷款机构总是言过其实，以致客户签好字后发现根本无法负担按揭数额。

　 第五. 还不起贷款时不要四处躲藏。很多人遇到这种情况就拒接电话、拒收催款信件。其实，贷款机构有很多方式来处理这种情况，比如收回抵押品或房子。但他们一般不会这么做，而是找贷款人谈一下面临的困境，除非你躲起来，让贷款机构别无选择。

　　第六. 不要为了省钱跳过验房这一步。验房人员会从头至尾帮你仔细检查房子，告诉你屋顶、地下室是否漏水，房内的机械设备是否能用，使用年限多长。他们检验的一定比你好。因此不要为了省300～400元因小失大。

　　第七. 不要随便找个房产代理机构卖掉房子。各个房产机构是不同的，咨询一下他们想怎样在市场上卖掉你的房子，你应对房子做哪些改造才能使其更吸引人，房子卖多少钱合适。如果他们的回答不令人满意就找其它的房屋代理机构。

　　第八. 不要随随便便找个房屋装修商。好的装修商是不会挨家挨户请求为您装修的，也不会在费用上讨价还价。可以咨询一下装修商的老客户、他的供货商、当地较好的贸易局、消费者事务机构。

　　第九. 不要第一次就支付大额装修费。如果装修商要你首付三分之一的费用，其中一定有诈。最坏的情况是，不给装修卷款潜逃。好点的情况是资金不足，不能购买原材料或支付工人工钱。无论如何，都不要付现金。

　　第十. 不要在还清所有房贷时烧掉房贷抵押契约。当你还清贷款后，将契约付之一炬的确很爽，毕竟现在一切都归你所有了。千万别这么做，找个安全可靠的地方存放好所有的相关文件。

另外要注意的，YorkBBS报道曾指出贷款时一定要规避这9个错误!

1. 未仔细阅读购房条款

　　很多人买房时都不会仔细看业主提供的购房条款，这是很吃亏的。你最好认真咨询下房产经纪，弄懂条款的每个细节。如果有时间的话，最好花几分钟把公寓大楼去年的交易信息仔细翻看下。这样的话，你就会对你的邻居有个大概了解，直到哪些人大晚上的还制造噪音扰人睡眠，哪些人经常在家里开派对，谁的狗随地大小便主人却不管?这些信息对你很重要。了解了这些，你再仔细考虑考虑能否跟这些邻居共处。如果觉得自己无法适应周遭环境的话，趁早打消买房决心，换个房子看看吧。

　　此外，你还要看看屋里哪些设施需要更换，更换费用到底谁来出?如果条款上写着要由业主来出，而你因为没仔细看条款，理所当然地自掏腰包，那就白花了一笔冤枉钱了。

2. 忽略条款上的错误细节

　　接第一点，阅读条款时一定要认真仔细，研读每一个细节。一旦发现哪个细节有问题，一定要及时指出，因为这很有可能是卖主给你挖的陷阱。比如，如果条款上的月供与银行利率不符，那一定要问清楚为什么。会有一些黑心无良卖主利用菜鸟买主啥也不懂，趁机钻空子，坑对方一笔。但如果你仔细阅读条款了，他们也就无法得逞了。

3. 忽略信用记录

　　贷款时你在银行的信用记录很重要。如果你经常不按时还信用卡的话，那么贷款之路估计很艰难。因为如果你都不能按时还信用卡，那么你还能按时还贷款吗?当然不能了。银行肯定会这样想的。再者，这也是政策。因此，如果你有贷款买房计划的话，一定不要让自己的信用记录太糟糕。

4. 贷款未批准就买房

　　买房前，一定要保证贷款会被批准，否则，当你订好房，准备交款时却发现没钱，那不空欢喜一场嘛。所以呀，做任何事之前都要计划好，确保万无一失。

5. 重要文件随意丢

　　要养成保存好重要文件的习惯，这个习惯一定要有。因为买房时会要求你出示证明你信用记录的文件和资料。如果你一向懒散，文件随意丢，用到的时候才急着去找，那估计就找不到了。那你就等着哭吧。

6. 未留足够资金交月供

　　很多人缺乏理财观念，一个月的工资通常上半月就花的差不多了，等到该交月供的时候东借西借，求爷爷告奶奶。所以，最好月初列一个预算单，列出本月必须开支，划掉不必要开支。这样你就不会每月都借钱交月供了。

7. 收入估算过高

　　一些人在贷款时，因对自己的收入估算过高而减少贷款年限。但是当要交月供的时候却发现工资根本就不够，还得东挪西借。所以，贷款前要先对自己的收入有个准确的估算，既不要太低也不要太高，以防过高了还不起，过低了又要多当几年房奴。

8. 房子估价过低

　　估价低能贷的款就少。房子估价时应该比售价稍微高一点，比如82万的可以估85万，97.5万的可以估100万，多估两三万都可以。这样，你就可以在贷款时多贷一点，这意味着首付可以首付一点，压力可以小一点。多估的钱可以取出来，虽然看起来多贷了，但总利息比少贷高不了多少。

9. 贷款时拖拖拉拉

　 有些人因为不清楚房屋贷款政策，因此在贷款时犹豫不决，拖拖拉拉，导致过户手续迟迟办理不了，耽搁了业主和经纪办事。因此，如果不清楚贷款政策，就及时咨询经纪和银行，早早贷款，早早办理过户手续，也就能早点搬今新家了，对谁都好。

　　房屋贷款做为一种金融产品是有价格的，买房时，房贷利息的计算也不要忽略，一定要选对合算的按揭贷款利率。

按揭利率在很长的一段时间里都保持了较低的水平，让贷款者们感到异常的轻松。以5年期固定利率为例，其在一年半的时间里一直走低，至今没有出现上升的趋势。

而浮动利率更是在三年的时间里持续下降，毫无反弹的迹象。往回追溯40年，你才能找到相似的现象。我们很难去过分强调今天的利率在历史上是如何地不寻常。因为低增长速度

低通货膨胀的环境确实很难激发起市场对高利率的需求。这也是为什么尽管有51%的加拿大人选择了五年期固定利率贷款，符合条件的人还是应该至少考虑一下浮动利率和更短期固定利率贷款。基于这样的考虑，我们来看看目前有哪两个按揭利率比较合算。

推荐的按揭利率

1年期固定利率：目前的1年期固定利率都在2%以下，低于大多数的浮动利率。短期贷款的好处在于它能够不断地更新，使得你能够无惩罚地摆脱贷款。这对于那些想要出售房屋、重新贷款、延长还款时间或者重新获得更低利率的人来说，是非常有必要的。需要记住的是，如果你需要贷款购物或者重新贷款时，一年期是最合算的。因为如果你仅仅是改变了借款人，贷款其他项目并没有变，而且贷款期在三年以内，大多数借款人不会支付你的变更费用，比如法律费用和估价费用。

最佳1年期固定利率：1.99%—2.29%

3年期浮动利率：只有不到6%的加拿大人选择了低于5年的浮动利率贷款。许多人对于选择短期浮动利率贷款感到很犹豫，害怕其中存在的风险。但实际上，风险并不大。三年期浮动利率通常来说更加安全，因为你可以在不长的时间里重新协商利率，而且不用受到惩罚。由于5年期贷款的平均还款期只有三年半，选择3年期浮动利率贷款是很有意义的。如果你因为某些原因必须为短期浮动利率贷款受惩罚，罚款金额也只有三个月的利息。

3年期浮动利率最大的问题在于当你在第三年重新贷款时，可能存在浮动利率折扣降低的风险。但是尽管如此，你还是可以选择其他低利率的贷款或者2年期的固定利率贷款。

最佳3年浮动利率：2.05%—2.20%