分红式/盈利报酬式保险 ？

• 如何用分红保险创造免税退休金又不影响老年福利？

• 如何用分红保险保护您的资产和最大化地转移财富？

经典案例

案例1：盈利报酬式（退休型）保险 -- 保障兼积累丰厚退休金

41岁女性，1级身体/每年投2.7万。立即拥有100万保额。15年保证付清（可快付），共投入40.5万。

按目前年回报率不变测算，现金值和赔偿额增长如下：

年龄 现金值 赔偿额

65 72万 163万

75 146万 241 万

85 267万 368万

假定按目前年回报率不变，贷款利率按5%不变，若65—84岁采用保单抵押贷款方式用款补充退休收入，则每年可免税使用6.9万，且不影响老年福利，20年共享用138万，假定85岁身故还可留下约128万免税资产给孩子（已扣除贷款本金加利息）。若不幸患重病也可使用保单里的现金值以应急需！且保单里的资产全部免债权人追索

案例2：分红式（财富积累型）保险 -- 给孩子的最佳终身礼物！

为一个17岁的男孩每年投3848，则初始保额为25万。20年保证付清（可快付），共投7.7万。

按目前年回报率不变测算，现金值和赔偿额增长如下：

年龄 现金值 赔偿额

45 19万 71万

65 65万 131 万

85 178万 228万

保单里的现金值可供孩子在人生各个阶段周转和使用（如用作创业、买房或退休等用途）。

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江涛 (James Jiang)

资深理财顾问

环球百万圆桌内阁会员

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鑫源金融公司联合创办人

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