穷人的天堂:养老在美国,美国留学信息平台微信公众号文章

刘奶奶来美国已经10几年了，当初是帮女儿带孩子，没想到自己就真的留了下来，而且是由美国政府来养老了。

刘奶奶现住在新泽西中部的老人公寓。一室一厅的房子，宽敞明亮，完全由政府资助。电费通过申请也可获得补贴，每个月还有100到200美元的食品券。

“我现在还不是公民，如果是公民的话每个月还有700-800美元的生活费呢。”刘奶奶说。

还不仅如此，65以上的老人每天有车接送到老年活动中心，有免费早餐和午餐，如果需要看病的话，由老年中心叫出租车免费送到医院。

象刘奶奶这样因为子女而移民到美国的老年人发现自己意外的幸运。因为在美国子女没有赡养父母的义务，这些在美国拿到绿卡或者成为公民的中国老人在美国又没有收入，他们开始享受了赤贫老人的福利。而且惊讶的发现美国的穷人原来真的可以安度晚年。

在美国65岁以上老人可以申请老人公寓，没有收入免费入住。电费如果申请可以有补贴。在养老最需要的医疗方面，每个州的规定不尽相同。在新泽西拿到绿卡五年之后会有州的医疗保险，而纽约只要拿到绿卡就可以有医疗保险。这种针对低收入或者无收入的医疗保险叫Medicaid，在不支付任何费用的情况下，可以享受所有的医疗服务。

来自东北的张先生已经在纽约的医院做了两次心脏搭桥手术了。尽管他的女儿生活殷实，目前他还是和女儿住在一起。可是张先生用Medicaid做手术一分钱也没有花，而且得到的服务一点也不必付费的医疗保险差。张先生已经下定决心留在美国，并且声称要让美国政府这个孝子养老了。

张先生这么有信心是有道理的，因为将来如果自己照顾自己有困难。会有护理人员来家里每天照管3-5小时，由政府支付护理人员费用。而如果最终完全不能自理需要住养老院长期看护的话，在医疗费用极为昂贵的美国，拥有Medicaid意味着你可以免费住养老院,享有有24小时，7天的医疗看护。怪不得一位在美多年和刘奶奶住在同一个老人公寓的李先生说，“以前只听说美国是儿童的天堂，中产阶级的战场，老人的地狱，根本不对，这里是老人的天堂嘛，哪里有这样的事，免费给房子住，免费看病。”

但是，对于辛勤工作的中产阶级来说，美国可不是什么天堂。你在美国有不错的收入就意味着你在年老后无法申请Medicaid，只能申请Medicare。Medicare和Medicaid的福利相差甚远，长期住院和养老院支出不是一般的中产阶级家庭可以负担。

在2014年，如果使用Medicare住院，需要先交1216美元的费用，可以住60天。60天以后到90天，每天304美元。91天到150天每天608美元。而如果生活完全不能自理，住养老院Medicare可以支付头20天的费用，在20天~100天之间每天个人需交152美元。在100天之后就完全是自费了。根据Metlife在2012年所作的长期看护的市场调查，全美平均单间每天的价格是248美元，两人间的价格是每天222美元。而在纽约，根据另外一家保险公司Genworth的数据，2013年单间的价格一年是125732美元，双人间是120998美元。

“在养老院长期看护是非常昂贵的，”American Enterprise Institute的学者JOSEPH ANTOS说，“Medicare一般不支付这样的费用，另外一种选择就是另外购买长期看护保险，但是这种保险也很贵，人们一般也不会买。”

根据美国退休人员委员会的数据，长期看护保险只支付每天150美元的费用到三年为止，而且不付头90天的费用，这样的保险也价格不菲。在60岁时投保每年保费1936美元， 65岁2751美元，70岁4411美元到75岁的时候7291美元，而且每年会因为通货膨胀再上调5%。

经济学家Lew Mandell在的一篇文章中解释说，如果购买这样的保险，在长期看护的养老院住三年个人还是要支付164,250美金。一般人不会有很强的动机购买。

那么对于一个完全无法自理，需要长期医疗照顾的老人来说，搬到养老院也就意味着房产、储蓄全部支付了医疗费用，倾家荡产之后就可以申请Medicaid，国家就会接手。这对于单身还可以操作，但是如果夫妻中一方需要数年的长期看护，另外一个人的生活就难以为继。在大多数州，如果要申请Medicaid，健康的一方可以保留房子，一辆车和最多115,920美元的资产，而有些州只允许保留23，184美元的资产，这让许多人面临着残酷的选择。

林医生是纽约口碑很好的牙医，作为高收入阶层对于Medicaid的制度颇有微词。她的朋友中有一对夫妇，丈夫得了重病需要长期住院治疗，而且可能以后就需要到老人院接手全天候照顾。Medicare不能支付这样的费用，很有可能会将家产全部耗尽。夫妻两到社安部门咨询该怎么办，社安局的一位女士对他们的情况很同情，就给他们出主意：离婚，财产全归女方，这样男方就可以享受Medicaid。万般无奈之下，一对本来恩爱的夫妻离婚了。这样，所有的药物，手术，看护就毫无困难的安排了。

看到朋友的境遇，林医生对于移民到美国的老人就能享受各项福利非常不满。她对记者说，“我们在美国辛辛苦苦工作，最后所有的财产都被养老耗干了，很难给子女留下什么遗产，而他们没有对美国社会作出任何贡献，就可以享受所有的福利，这太不公平了。”这也使得林医生成为了坚定的共和党人，希望对于民主党支持的这些福利制度进行大规模的改革。