你需要需要有多少收入还贷？

除了考虑借贷安全性以外，银行还要确保你有能力还钱。

每个银行对还款能力的具体计算公式不同，但原则上都会比较你的收入和支出，计算财务盈余：财务盈余＝税后收入– 所有贷款 – 生活支出 – 一定的缓冲额。

如果盈余大于零的话，你被视为基本上有还款能力。

计算税后收入时，除了基本工资外，有时银行能将加班费、奖金、佣金和政府补贴也全部或部分算作收入。

比如，你领取家庭税务补贴(Family Tax Benefit A/B), 而且孩子不到11岁的话，这笔补贴能被算作收入。

很关键的一点是，投资房的租金收入也被算作收入。

考虑到会有出租管理费、市政费等支出，租金收入被承认的比例一般在80%左右，有的银行还会考虑负扣税因素。

由此可见，投资房贷款对工资收入的要求一般要低于自住房。

计算贷款支出的时候，银行一般会作比较保守的计算，使用的利率要高于当前利率。如果你有信用卡的话，就算没有透支，银行也可能将信用额度的2-3%算作每月还款。也就是说，信用卡过多，额度过高，都会降低你的贷款能力。

生活支出方面，银行一般会让你自己给个估算值，然后比较相似家庭类型的常规支出，选择两者中较高的那个数据。如果你的配偶不工作，银行也会将你配偶和子女的生活支出计算在内，保证你在还款的同时还能养家。

税后收入去掉贷款额和生活支出之外，一般还会再减去个缓冲额，确保万无一失。剩下的就是你的财务盈余，如果不是负数的话，银行才会进一步考虑你的贷款申请。

假设你单身，税前工资为10万，每月支出为2千，没有其它收入和债务，要买自住房，贷款30年，等额本息还款。

那么，在利率为6%的情况下，你的借款额约为59万(根据NAB银行网页的计算器)，每月还款额为3500澳元左右。

如果LVR为80%，你可以贷款购买价值在74万左右的自住房。如果你还想买套50万的投资房，只还利息，LVR为80%，租金回报率为5%。那么需要的税前工资收入大概为14万3千，也就是说，你的年收入要提高4万多澳元。

各大银行和贷款经纪公司网页上都有计算贷款额和还款能力的计算器，以上结果是用NAB银行的计算器估算的，未征求过专业人士意见，不保证正确性。