在中国很少听说过私人医疗保险，那是因为在中国看病不需要预约，一到医院，付个挂号费就能见到医生，大病小病都都走这条路。在英国，除非是急诊，公民都必须和NHS（National Health Service）注册下的家庭医生（GP）预约。只有当GP认为必要时，才会被转到NHS的医院做专家确诊。约GP、转送医院、见专家、诊断、甚至手术，这一套下来动不动就要几个礼拜甚至个把月，所以当轮到你时，要么大吉大利病好了一半，要么错过了最佳治疗期。

在不确定病因的情况下，成人们可以忍受几天病痛的折磨，但是，孩子的病不能等啊！孩子身上的任何一种小病，拖延治疗的后果，都是难以想象的。

1.    为什么选择私人医疗保险？

私人医疗，顾名思义，是指为少数愿意支付额外费用的客户提供私人服务，这些服务主要包括：更清洁的医疗环境、更先进的医疗设备和更快捷的诊断服务。具体来说，拥有私人医疗保险的人不用被动等待GP和NHS医院的邀请通知，只需直接前往私人医院或者NHS医院就可以马上看病，并且根据你的病情获得快捷的咨询和优先的服务。但是，值得注意的是，私人医疗保险不诊断所有的病，具体内容需要查阅保单合同。

2.    私人医疗保险涵盖什么内容？

标准的私人医疗保险主要包括基本治疗、手术、咨询、护理以及住院治疗，但不包括毒瘾治愈和无法治愈的疾病。当然，该保险还提供了额外的好处，例如：附加的药物。

3.    私人医疗保险花费多少钱？

保费主要取决于你买保单涵盖的内容，你自身的年龄，个人健康状况以及你是否吸烟等。另外，你的保费可能会随着医疗费用、年龄以及患病风险的增加而上涨，当然，如果你能在年初就支付全年的保费，你也会得到一定的折扣。值得一提的是，为了奖励你一直处于健康的状态，一些保险会返你一个无索赔的奖金。但是，该奖励并不意味着保险公司试图阻止你去找医生看病。

4.    如何降低私人医疗保险的花费？

最简单和直接的方式就是让你的雇主为你支付私人医疗保险。事实上，一些企业为了激励员工，会为员工支付私人医疗保险费用。但是，你仍然需要缴纳一定的税款。这就意味着，基本纳税人需要支付20%的实际成本费。另外，如果你退休了或者换了另外的雇主，自然你也就需要开始自己缴纳私人保险费用了。

1 . 儿童需要保险？

一些父母可能认为孩子并非家庭的主要收入人，不需要花钱为孩子买一份保险。但是，你应该考虑的是机会成本，也就是说，如果你的孩子生病了，父母中的一方不得不请假照顾孩子。如果孩子患了更严重的疾病，你还不得不离职照顾孩子。因此，这同样也增加了你家庭的收入风险。如果父母为孩子购买了一份保险，那些这些问题都不需要考虑了。

2. 儿童重大疾病保险是什么？

首先，能申请儿童重大疾病险的儿童通常为：保险人的亲生子女、继子女、领养子女或者是即将出生的孩子。另外，可保儿童的年龄范围是30天到18岁，或者是21岁前接受全日制教育的孩子。关于保险赔付额，由于孩子并非家庭的主要收入人，一旦孩子被认定患有重大疾病，那么能获得的最大保险赔偿额为25,000英镑，或者是你所支付医疗费用的50%。

3. 儿童重大疾病保险需要多少钱？

一般来说，价值4,000英镑至80,000英镑的保单，需要每月至少40英镑至80英镑，具体的保费取决于孩子的性别、年龄以及身体状况。

4. 儿童重大疾病保险的其他好处

（1）家庭福利

如果你的孩子发生了人身意外（直接发生的、独立的、不可预见的，一般这种意外来自于外部、暴力或者是其他原因），被送进医院，同时被医生诊断需留院至少28天，那么保险公司会赔偿给你5000英镑。另外，该赔偿也会支付给那些被认为是有重大疾病的儿童。

（2）家长留院陪同补偿

如果你的孩子被诊断为重大疾病，并且需要马上留院，那么保险公司会支付给你每晚100英镑的补偿，最高补偿为1000英镑。

（3）照料补偿

如果孩子被诊断是重大疾病，同时该孩子为父母的亲生孩子、合法领养的孩子或者是小于5岁的继子女，那么该孩子的父母可以获得最高达1000英镑的照料儿童补偿费。

（4）葬礼赔偿

如果你的孩子不幸身亡，保险公司将会支付高达4000英镑的葬礼费。

最后，在考虑买保险之前，最好咨询专业的理财公司或保险经纪人，以帮助自己在市场上纷繁的产品中找到最适合自己和孩子的。比如，很多为成人设计的私人医疗险中附加了孩子的医疗保障，比分别为自己和孩子购买要划算。另外，不同的私人医疗险所覆盖的医院名单不同，所以要根据自己的居住地点和方便程度，仔细考察该名单。

重要提示：

股票的价值会随着市场的变动而涨跌，甚至会低于您起初的投资额。本文仅提供过往的投资信息，并不对未来股票的表现提出任何个人的投资建议。如果您需要投资建议，请联系您在圣玛丽的私人投资顾问。

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本文作者：

王夏 (Xia Wang)，圣玛丽私人财富管理有限公司总监。王夏是一位有着丰富投资经验的投资经理，她在英国投资领域已有7年多的从业经验，曾在英国老牌投资和养老基金咨询公司Barnett Waddingham Investments担任高级顾问和研究主管。

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注明作者：王夏，和微信号：UKPI_Daily

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