保险的主要功能是为被保险人提供保障，而传统的寿险计划也就是纯保障的计划。随着社会的不断转变及进步，保险公司设计了多类新险种，迎合老百姓的不同需要。现今，保险计划已被视为一种长远理财工具。保险计划除了能为客户提供保障外，还具有储蓄功能。

加拿大的投资渠道：

☐ 生意投资：回报较平稳，但是可能有风险，需要了解行业，而且投入时间

☐ 股票或基金投资：回报可能高也可能亏，风险较大，要有投资经验和知识；

☐ 贷款投资：回报较好（7-10%），但是也有本金全亏的风险；

☐ 房产物业投资：回报好，稳健（以过往十几年看），但是出租管理麻烦；
☐ 分红保险投资：回报稳定，5%-8%之间，且伴随有人寿保险计划，享受延税和免税政策

为什么投资分红保险：

☐ 首先享受延税增长，否则，假如是5% 的回报，扣除40% 税率，只剩下 3% 的回报。如果有人在30年前投入 10万，30年后的今天，5% 的回报能够得到43.2万  的价值；而如果是扣除税后的3% 回报，能够得到24.3万 的价值；这就是延税效应！

☐其次享受分红保险的稳健回报！过往25年平均回报 ，而且保证回报不小于零！可以说是无风险投资！

☐ 最后，还有一份人寿保险存在，这是在加拿大除了主要居住屋和TFSA 外，唯一增值不用交税的投资，是最好的资产转移工具！

为什么选择sunlife永明人寿：

☐ 首先公司规模大，是加拿大第二大人寿保险公司（第一是Manulife 宏利），是第一大的有分红保险的公司。另外他有分公司在中国和亚洲，方便公司了解中国的国情，对今后在中国发生的理赔有帮助。

☐ 其次永明公司的服务好，市场评价高。同时还可以直接从中国转加币进入加拿大永明金融 BMO 的账户；

☐ 最后，目前市场分红产品的回报率最好是永明金融，有6.75%回报！

产品实例介绍：

中年人的固定收入保险：以一位50岁男性为例，每年投入 5万，第一年开始就可以有 1.3万的分红，以后每年大约有 2-3 万的分红，一直拿到100岁或者他不在为止，同时他还享受一份114.5万的保险！如果他有钱，愿意一次性付清，他只需要投入 72 万左右，相当于他投入70万，享受110万保险，同时还有每年2万多左右的收入，相当于他的投入72万每年 有3% 左右的回报，同时还送一份114万的保险！！！适合于保守型而且手头有余钱的客人。

江涛 ( James Jiang ) 

鑫源金融联合创办人 (2004)

资深理财顾问 (15年)

旅游保险专家 (8年销售冠军)

环球百万圆桌内阁会员(4年)

国税加注册报税师 (98年开始)
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