近日，有英国贷款商宣布：拟将住房贷款年龄限制从75岁调整至85岁。此举不仅让老年人受益，中年人的还贷压力也会小很多。

可英国为何放宽贷款门槛？能否规避金融风险？

根据英国媒体报道，从今年7月起，英国最大的国家建筑协会把住宅贷款还款年龄上限从75岁增加到85岁，是因为客户在晚年申请贷款的需求正在不断增长。就在前几天，英国最大的按揭贷款机构哈利法克斯也把抵押贷款的还款年龄上限从75岁增加到了80岁。建筑协会的消息称，这一新政策适用于所有抵押贷款产品，贷款余额比例为60%，最大贷款规模为15万英镑。

上升的还款年龄上限，主要是考虑到大龄客户的需求。

建筑协会负责人表示，正在采取一系列步骤，满足客户不断增长的晚年时贷款需求。这些客户名下通常有固定资产以及可观的资产净值，有人希望抵押贷款让生活有更多选择，而新措施刚好可以满足他们的要求。

英国银行行为监管局的数据显示，在今后5年里，英国65岁以上的客户预计将增加110万人，而年龄在20至45岁的人群里，每3人就有1人将在退休之后，继续以工作还贷款。正是有这些变化，英国一直有呼声才促成了以上政策的出台。

早在2014年，英国对于购房者采取了非常严格的负担测试能力，银行对于退休老年贷款者更为谨慎，甚至被指为是年龄歧视。这一规定旨在防止不计后果的贷款引发的金融危机，但是银行所采取的措施却被指为安抚监管机构而矫枉过正。

因为此举使得40岁左右的购房者难以申请25年期限的抵押贷款，此外，30岁的贷款者也更难签署35年的贷款协议。因此，金融市场行为监管局曾表示，银行在与老年贷款者打交道时，应该避免机械死板的做法，要采取更加灵活的方式对待。

金融危机过后，英国政府除了加强监管以外，也在为现有系统增加灵活性。

但是随着贷款年龄上限的提高，银行以及贷款单位也会针对具体情况来规避风险。贷款抵押负责人表示，多数老年购房者都较为富裕，只是希望能有更灵活的借贷方式。如果将贷款期限延至85岁，必须要确保贷款人有养老金等退休收入，而且数额必须能够涵盖抵押贷款成本，同时还必须要有至少40%的存款，而贷款金额最多也只能是150万英镑。

自金融危机以来，英国出台了更为严格的按揭贷款审核标准，加大了中年买房者申请贷款的难度，同时也出现了关于帮助年长者买房的呼声。

因此进入主流市场一直是年长顾客面临的挑战。这项新政策将以更加严谨可控的方式来满足这类人群的需求。

而多数英国人直到30、40岁才有能力购买其第一套住房，这也就意味着他们的贷款期限将会相应延长，因此提高贷款年龄限制，不仅被老年人所喜欢，同时对于中青年人贷款也有大大的帮助。