【江涛保险信箱】-联合保险-人到中年的父母，把爱和财富一起留给孩子 !,加拿大旅游医疗保险微信公众号文章

人们一提到人寿保险，首先考虑到的是要付多少保费、有没有这个保障的必要。

人到中年的父母似乎对保险的保障需求要求不高，因为孩子已经成年，有能力养活自己了，房子的贷款供得差不多了，到了要为自己的退休筹划的阶段，那么这个阶段的父母还有买保险的必要吗？

在这个阶段的父母，相对而已资金比较富裕，在为退休做准备的同时，应该也要考虑通过何种方式把资产传承给子女。

目前保险公司的 Join-last-to-die是一个非常有效的财富传承手段。

例如：一对50岁的父母，身体健康，不吸烟。

1.如果每人买一份50万保额，10年付清的保险，每年的保费大约是$29,866。 10年累计交保费$298,660. 留给子女100万的免税资产。

2.如果父母联合购买一份100万，10年付清的保险，每年的保费大约是$20,530。10年累计交保费$205,300, 同样可以给子女留下100万的免税资产。

用联合保险的方式，同样是留给子女100万的资产，保费节约了近三分之一，在目前各种投资回报长期低迷的情况下，保险公司也是巧妇难为无米之炊，现行的保费已经难以维持了，涨价是势在必行的。所以在10月21号以后递交的申请，保费会有较大的增长，根据以往多年的保费执行情况来看，保费一旦上涨，基本上不会再有下调的可能。

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