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下午小编刚刚跟我们Bupa的负责人见面，了解到了一些大部分人都还不知道的私人医疗保险的注意事项。
一不小心可能就踩了雷区，无缘无故花了冤枉钱。所以索性写一篇小科普文，帮助大家明智的选择适合自己的私人医疗保险。
Q
我有必要买这个私人医疗保险么？
对于刚毕业、持工作签证，旅游签证的人来说，是移民局要求并建议买的。因为没有Medicare，所以需要一份医疗保险来cover住院费用。
对于有PR、citizen身份的人来说，额外的保险费能够让你到私人医院看病生孩子，服务和质量都要更好一些。具体的好处问问身边去私立医院的朋友就好啦。
先讲3个需要注意的雷区：
对于已经有PR的人，31岁前买私人医疗保险，没有惩罚金。31岁以后再买，保费有2%的惩罚金，并且逐年累加。
对于父母移民群体，最好在拿到PR的1年内购买私人医疗保险，1年以后再买则要交很多的惩罚金。例如父母55岁移民澳洲，1年以后再买保险，需要交惩罚金50%（25yr*2%）。
如果个人年收入超过9万 / 家庭年收入超过18万，还没有买私人保险的话，则需要交至少年收入1%的Medicare levy surcharge。与其交了surcharge，还不如为自己买一份医疗保险。
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其他有关常识：
跟买车险一样，医疗保险也有premium跟excess fee的说法。一般来说，premium越高，excess fee就相对较低。可以根据自己的情况，跟保险公司调整access fee，来调整premium的高低。
私人医疗保险包括两大部分，hospital Cover（医院保险）以及附加保险（Extras Cover）。
医院保险 (Hospital Cover)，就是关于住院的保险。包括问诊费、食宿费、手术费、药费甚至救护车费用等等。但是医生费用，麻醉师费用等是不包含的。
具体情况可以咨询保险公司的sales consultant。附加保险 (Extras Cover) 主要覆盖了国民医疗保险中所不包含的一些基本辅助治疗，包括：牙科、理疗、针灸、视力、家庭护理和助听器等。报销的比例一般在60%左右，保费越高，报销比例也越高。
保险都有等待期。投保人以前存在疾病（pre-existing conditions）的等待期最长不超过12个月；孕妇的等待期最长不超过12个月；其它各种情况的等待期最长都不应该超过2个月。
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