不同的年龄段的对保险需求的侧重点不同。一般来说，人的一生可分为成长期、单飞期、筑巢期、满巢期、空巢期、养老期等六个阶段，但是在新西兰的人寿保险的入门岁数是从16岁到65岁，也就是说16岁之前或者65岁之后就没有资格再够买人寿保险。所以，这次文章我们把对应的年龄段分别为16-25岁、26-30岁、31-55岁、56岁以上。那么在这四个阶段，到底应该怎么安排自己的人寿保险呢？
首先，新西兰现在最畅销的3种人寿保险类型：
保费每年增长型，保障金额不会改变。开始保费低，但逐年递增，适合短期。
保费固定型分成两种：
1） 固定保费到100岁！100岁！一直不涨价。
2）固定保费到100岁且保额可以选择1%，2%，3%，4%， 5%增长。
今天的文章重点教大家怎样购买保费固定型的人寿保险。
我们把25岁以前都算成长期，但新西兰人寿保险的起始点是16岁。青少年的重疾或者是意外事故例子也不少，像少儿白血病、川崎病高发等等。 尽管失去未成年的孩子不会对家庭的经济打击。但是从小就拥有保险是孩子一生有保障的开始。保险是越早买保费越便宜，而且当身体健康状况良好时入保也会比带病入保更加容易。
另外一方面，作为孩子，也许我们已经走出社会，开始工作，我们以后也有赡养父母终老的责任，人寿保险是为了给家人一份安心，为自己买人寿保险是为了父母的赡养费，同时也要考虑到以后有家庭后的人寿保险需求。
Example:
父母想为16岁的女孩小雅购买人寿保险。
Solutions:
考虑到小雅现在年纪小，保费低，可以购买大额的人寿保险，保障也可以逐年递增，让小雅以后也能有足够的保障。保费一直到100岁都不变，小雅工作后可以自己缴保费也没有负担。
产品：50万固定保费到100岁不变，保额 3%增长型的寿险。
保费: 每周$18.5 到100岁不变
保额：起始保障50万，到小雅100岁时的保障有580万。
这个时间段已经结婚生子了，收入不高，支出颇多，建议在收入条件允许的情况下，先考虑固定型人寿，保额50万起为佳。保障家庭未来的开支，另外，大额的负债（例如房贷等）用增长型的寿险作为短期的保障。
Example:
李先生（28岁）和李太太（26岁）两人一同购买人寿保险。家里有一个可爱的宝宝，还有40多万的房贷。
Solutions:
购买人寿保险的目的是为了防止在人走后不留负债给家人，保障现在孩子成年前另一半和孩子的生活费用。可以选择每人30万的固定保险来保障贷款和家庭的经济开销。另外考虑到长远计划，想要留一笔钱给孩子。起始用10万的寿险保障，保额可以选增长型。
产品：两人各30万固定保费到100岁，保额0%增长，外加10万保费固定到100岁不变的寿险，保额3%增长。
保费：两人各30万固定型的保险一共是$17每周。两人各10万的保额3%增长的保险一共是$14每周。 所以现在家庭人寿保险费用，每周$31（固定到100岁不变）.
保额：起始保额70万。到100岁时两个人保额为228万。
是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力和物质保证。如果之前筑巢期（26-30岁）已经购买了足额的人寿保险，那么在满巢期，你们可以考虑给自己增加自己人寿保险的保额也就是增加自己的遗产继承。这个年龄交费低、保额高，万一自身发生了不幸，其理赔金也可以用来维持生活以及孩子未来的教育金。
Example： 张先生（42）和张太太（40岁）的家庭状态是大儿子已经18岁，小的女儿8岁。有两套房产，收入颇丰，还有投资房的收入。为家庭考虑购买人寿保险。房贷80万。
Solutions:
儿子已经开始上大学，几乎不用家里负担费用。小的女儿还未成年。家庭每月收入高而且稳定但是存款不多，主要考虑保障房贷，另外给孩子留一笔大额资产。另外可以给18岁的儿子开始买上一份人寿保险。
产品：固定保费的保险每人50万，保费到100岁不变，保额3%增长。
保费：50万固定型3%增长寿险两人保费每周一共$135， 孩子的保费支出每周$6.5。
保额：夫妻起始保额一共100万。到100岁时保费550万。
孩子起始保额10万，到100岁时的保障增加到116万。
保险专家称，此时要考虑关于人寿保险的计划，如果负债已经减少甚至是没有，反而可以降低原来购买的短期增长型的寿险，因为保费将增长越来越高。另外，在这个年纪的老人也可以考虑给还没有足够保障的子女们买一份保险，因为如果是子女过世，留下孙子孙女却没有足够的经济补贴是会成为家里的重担。
Example： 杨先生（57）和杨太太（56岁）现在的家庭状态是两人已经退休，大儿子已经32岁，女儿已经24岁。两人没有贷款也没有太多存款，靠养老金足够维持生活费用。
Solutions:
杨先生和杨太太考虑到可以用人寿保险留一份遗产给子女。也考虑到自己没有存款，重症的治疗以及身后事的费用可能会拖累儿女。所以保险专家建议两人各20万固定保费到100岁不变，保额0%增长的保险，保费由子女负担。子女将是受益人。
保费：子女每人每周支出$75,一直到100岁不变。
保额: 子女每人20万的理赔金。
人寿保险是人身保险里最基本的一种。和所有保险业务一样，被保险公司将风险转嫁给保险公司，接受保险公司的条款并支付保险费。與其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。
现在固定型的人寿保险可以固定保费到100岁，现在没有压力，交到100岁也没有压力，更不会因为保费太高而退单。这个保险就是为了让你能拿到理赔而存在的。不管是已经有人寿保险想转成固定到100岁的，或者想新加入人寿保险都欢迎咨询！！
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