大家有没有思考过这样一个问题，即为什么保险行业会一直存在，或者说保险公司凭什么会一直存在？

答案其实不复杂，即风险一直存在，这样保险行业就一定会一直存在，风险是保险行业存在的唯一理由。

从古至今，不管是由于意外，还是生病、受伤等等，我们一直都面临各种各样的风险，这些风险是没有办法规避的。但是可以通过转移风险去弥补经济上的损失，所以保障永远是保险行业的第一条军规。

还有一个问题，可能稍微复杂，即不知道大家是否注意到这样一个现象，美国人非常重视购买保险这件事情，而中国人，则保险意识相对淡薄，原因何在？我们稍后再来慢慢分析。

首先让我们来搞清楚，保险公司究竟在做什么事情？

其实也不难，就两件：一个是预防过早地离世，预防人在意外或者生病过早地离世，给家庭带来巨大的经济损失，而进行的一种弥补。这是通常意义上所说的保险。一个是预防寿命活得很长，即人还在，钱已经花完了。

想解答第二个问题，从中国人的角度可能更好解释，很多国人受教育程度很高，经济实力雄厚，却依然没有配置保险产品，这到底是为什么呢？

第一，保险行业有特定的投资的严格监管，所以投资回报并不是那么高，在经济没有达到一定基础之前，有限的资金总想尽快地去增值，而不是防御。

第二，中国内地的保险历史并不长，从业人员参差不齐，有时会选择比较激进的手段，同时没有对应很好的服务，让很多人对保险望而却步。

第三，保险真正的杠杆作用，是对家庭的保护，然而很多保险产品并没有体现出来，这使得很多人没有想到去配置保险产品。过去几年由于香港保险在内地大规模轰炸，很多人才慢慢开始意识到保险在生活中的作用。

第四，中国人的人身安全感要高于美国人。由于美国枪支泛滥，且恐怖袭击的概率较高，美国人对于人身安全的担忧高于中国人是一个不争的事实。

第五，目前中国还没有遗产税。没有遗产税的中国，财产传承问题相对比较容易。父母去世，自然把钱留给了孩子。而1916年，美国开始正式征收联邦遗产税，后来又开征相关的赠予税和隔代遗产转让税，并且从1977年起，遗产税和赠予税使用统一的税率。美国遗产税的起征点较高，并按物价指数浮动。1999年的起征点为65万美元，税率实行超额累进制，最高税率达55%。这意味着，在美国财产传承的税收成本远远高于中国，而人寿保险在规避遗产税这方面有着天然的优势，因此美国人更愿意购买人寿保险以完成传承规划。

第六，中国人对保险本身的认识有限。很多人把保险当作一种普通商品，不仅可以讨价还价，还可以等到需要的时候再买，这也是一种错误。保险作为一种特殊商品，几乎无法找到替代品，当出险时才想到保险，往往为时已晚。事实上小的风险带来的损失我们往往可以解决，而大的风险带来的往往是灭顶之灾，这就需要保险来解决。

反过来看，美国人为什么愿意把大量金钱花在保险上呢？

第一，保护家庭的财产。很多家庭购买保险是用来保护家庭的财产以及未雨绸缪。因为在美国，有很多家庭会因为突然的灾难，往往会导致当事人破产、无法维持生活，这个时候，保险就起到了保障的作用。

第二，杠杆传承、保护子女。大部分的家庭希望能够为子女留下更多的财富，让他们过上舒适的生活。但如果只通过固定收入的积累肯定是远远不够的，这个时候，保险的巨大杠杆作用就体现出来了。

第三，合理避债、避税。许多人选择购买寿险，就是看重它能够合理避债、避税的特点，这点是美国保险的最大特色，这样源于美国的税费高昂所致。寿险里的钱，因为收益、分红而有所增加，投保人不需要交纳增值税。如果你想要取出保单里的钱，也不需要交纳个人所得税。

总的来说，保险并非可有可无的东西，增强自己的风险意识对每一个人来说都至关重要。按照自己的需求和承受能力来购买保单，也早晚会成为每一个中国人的必修课。