为什么不建议买返还型保险?
文 | 师弟芬
昨天,有朋友面留言,想问问澳洲有没有返还型或者分红型保险?
今天我们就来唠一唠。
有些人不喜欢消费型的保险,比如花钱买了重大疾病保险(Trauma)觉得若是保障期间健健康康的,那花了的钱不是打水漂了吗?
要是买了返还型的保险,在保障期间没事没病,那之后保险公司会把之前交的保费返还回来。
在国内有很多种能返还保费的产品,可以说满足了很多中国人的心理,既想要保障健康,又想要返还。
不过,在澳洲小编并不建议大家购买返还型保险。
为什么?
因为澳洲没有返还型保险,哈哈。因为在澳洲,保险是保险,投资是投资。
Q1
有人觉得买返还型保险是双赢,但真的是这样吗?
别天真了!
无论是卖消费型保险还是返还型保险,保险公司总归是要赚钱的,它毕竟不是慈善机构。
那么这钱从哪里赚呢?
从保费上。
返还型保险的保费比消费型保险要贵。
举例对比国内某两种保险,我们假设都是在相同情况下,30岁男性,交20年保费,保额50万,保到70岁。
小王买的是消费型保险,保费是5000元,一共交了10万元。
小李买的是返还型保险,保费是16000元,一共交了32万元,比小王多交22万元。
两款保险提供的保障相同,那多出来的11000元,其实是被保险公司拿去做投资了。
保险公司的投资渠道要比我们广的多,钱赚得也更多,因此它最后不仅能将本金返还给我们,还能取走一部分收益。
而我们自己,若是以这22万为本金去做投资,假设按4%的利率复利增长,等40年后,利息和本金增值至大约105万。
所以,大家是希望自己赚这105万呢?还是希望保险公司去做了投资,最后返还给我们32万,再取走一部分收益呢?
还有一个问题,那就是等70岁以后,经过40年的通货膨胀,这32万元,还值多少呢?
比比现在和20年前就知道了。
买保险的主要目的就是为了保障,而不是理财。
当然,大家的实际情况不一样,保险的选择也不一样,若是土豪,请随意。
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