让我们先来了解一下保险基本的功能。

保险最主要的功能即是收入替代功能。换句话说，就是用来替代由于意外而失去收入，从而保证家庭能继续稳定生活。比如丈夫上班，妻子是全职妈妈，如果丈夫发生意外（死亡），那么家庭将会失去唯一的生活来源，无法支付包括房租、学费等。如果有保险，妻子就会获得一笔保险赔偿金替代原来丈夫的收入，成为家庭新的经济来源，使得家庭在一两年之内维持原有生活，度过这个非常时期。

可以从以下四个方面考虑。

在确定了是否需要购买寿险，以及所需购买寿险的额度之后，接下来就需要着手购买保险了。

首先，应和公司确认，公司是否已为员工购买了保险。一般来说，公司都会为员工提供免费或低保费的集体寿险。

其次，如果公司提供的首先尚不能满足家庭所需，那么则需要继续从公司，或者自己在市场上购买额外的寿险。对于年轻员工来说，通常不建议在公司购买额外寿险。第一，公司寿险随公司而改变，如果跳槽，那么公司寿险会自动失效。如果是等到年龄较大时才离开公司，这时再去市场购买保险，届时的价格将会变高。第二， 因为年龄和身体状况是决定寿险保费的关键指标，而公司寿险并不要求体检，所以如果身体状况尚佳、年纪不大，那么购买的公司寿险所支付的保费实则是在为公司年迈、或身体不好的同事支付保单。

如果公司提供的集体寿险无法满足所有需求，那么就需要在市场上额外购买保险。

整体而言，寿险分为两大类，一类是定期寿险，另一类是终身寿险。其中，终身寿险除了Whole Life之外，还衍生有Universal Life（万能险）以及投资型人寿保险（Variable/Indexed Universal Life，VUL/IUL）这几类。 从字面上理解，定期寿险，即是在一定期限内有效的保险；终身寿险则终身有效。

对于定期寿险而言，其最大的优点是低价。与终身寿险的价格相比，定期寿险的保费一年是数百美元。平均费用会因情况不同而有所区别。

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其次，定期寿险的产品特性结构相对简单，比如5年、10年等等。如果在受报期间发生意外，则可获得赔偿。第三，在定期寿险到期后，也可以选择转为终身寿险。此外，定期寿险的保费价格是在购买生效时锁定，不会再受保期内价格发生变化。

不过，定期寿险的优点从某种程度上来讲亦是劣势。一则其保障期限相对短暂并且是在指定期限之间有效，二来若随着年龄的增加，购买保险的费用将会变贵。此外尽管部分保险公司可以在定期寿险到期后提供转为终身寿险的选择，但届时的保费也会相对昂对。

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对于终身寿险而言，除了具有保险的基本功能之外，一般也具有投资功能。除了保金之外，剩余的资金可在金融市场进行投资以增值。不过，终身寿险的保费相对昂贵，一年数千美元，因为既然资金具有投资功能，就意味着保险公司需要聘请专业管理人员进行管理，涉及管理费用。