Robin Bourbeau今年23岁，年薪8万，没有负债。对他来说，购买一个总价值40万的房子也不是难事，能够负的起20%的首付，也能还得起贷款。

他也是这样打算的，然后开始找经纪，并且给一个房子下了一个conditional offer，满心等着贷款获批之后就完成交易。

然鹅，贷款经纪Phil Cragg却告诉他，他自己没有资格单独贷款，因为，他既没有信用卡，也没有负债，属于信用评估公司Equifax被称作“拒绝信号(beacon reject)”的那类人。

Bourbeau是安省发电公司的电力操控员。之前，他曾经用过PC Mastercard，但是很快就把$500的额度用完了，还忘记还账单。等到他意识到之后，他就还清了欠款，然后关闭了账户，之后就没有再用过信用卡了。

最后Bourbeau的确成功贷款了，因为他父母提供了担保并在抵押合同上签字。

“这太傻了，难道我需要先有别的债务来证明我的可负担能力?”，Bourbeau说道。

的确，越来越多的千禧一代在购房的时候遇到了类似的问题

在经历了早些年的财务危机后，如今的年轻人在用钱方面比父辈更加谨慎。根据Bankrate.com最近的一项调查，在美国，仅有三分之一的千禧一代拥有信用卡。

加拿大的状况似乎更好一点。

在2016年底至2017年底，出生于1980年间至1994年间的加拿大人非抵押负债率上升了12.6%。不过，多伦多的贷款经纪表示，的确遇到过没有负债的千禧一代，连信用卡都没有。

然而，按照现有的信贷规则，信用评分是抵押贷款申请的基础部分。贷款人希望知道借贷人曾经有过良好的偿还债务记录，否则他们无法判断这个初次负债的人会不会违约，因为违约与否在很多时候不只是由收入状况决定。

“就好比说，汽车投保险的时候， 一个驾龄10年出过2次车祸的司机，要比刚刚通过G2考试，还没驾车经历的人要好很多。”

累积信用不必须需要信用卡，还可以通过学生贷款或者汽车贷款来表示，但是至少要有两年的借贷历史。简单来说，你可以申请一张信用卡，每月用一两次。

Bourbeau从18岁就开始支付汽车保险，但是这仍然不能证明他的还款能力，这也是很多年轻人想不通的问题。按照现行的规则，你做了这些并不会增加信用分数，而做不好却会减掉信用分数。这不是合理不合理的问题，而是现实。

据《环球邮报》，现在很多公司致力于为没有信用记录的人开发一种证明他们信用等级的体系，但悲观的人认为大约15至20年后才会有初步的结果。

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