大家好！不知道大家是不是还记得几周前我给大家分享的关于遗产税以及老年人住房贷款的问题？那个一对老夫妻一辈子没有任何迟付少付按揭贷款的记录。但是由于他们按揭贷款到期时年龄已经超过了银行上限而被拒绝延长贷款。几番交涉以后诉诸公堂，最终不得不限期变卖房子偿还贷款的故事。

尽管很多人这对老夫妻倍加同情,但是银行也是要照章办事的。最多说银行不通人情,法院不法外开恩而已,却又没法过多指责。

好消息是这几天终于出现了一个跨时代的按揭贷款产品。专门针对55岁以上老年业主的interest only按揭贷款产品来解决上述案例的尴尬。这家贷款机构估计绝大多数房友们都从来没有听说说。叫做Hodge Lifetime。

而全英国最大的房贷机构Nationwide最近也放出风来要推出类似的产品一直服务到业主垂暮之年。业内专家纷纷猜测更多的贷款机构也将加入这个行列。

英国有着大量的高龄业主在退休之前无法还清自住房的按揭贷款, 或者想用自己的房子来帮助其他家庭成员踏上property ladder。这种革命性的新按揭贷款产品就是用来解决这类需求的。

现在英国有167万人的住房贷款是interest only,既月供只还利息不还本金的按揭贷款产品。这种产品由于每月的支出低很多。在九十年代末期至世纪之初是非常热门的产品。今年已经是2018年。距离最早发放的一批此类按揭贷款产品已经有二十多年。很多当时发放的按揭贷款都将要到期赎回了。但是不少业主是无力偿付的。

按照传统的规定,银行要求业主证明他们有经济能力连本带息还贷。但是对于年长的业主有个很大的问题就是银行只允许他们贷款到他们65或70岁那年。这样的话由于年长业主本金分摊的期限非常短,使得他们每月还贷金额非常高。而他们是无力承担每月数千镑的按揭还贷金额的。

FCA英国金融监管局的新政策规定,年长的业主可能只需要证明他们能够偿还每个月的利息就可以了。于此同时,银行对于贷款人的年龄上限也放宽。目前大概1/3的银行允许年龄上限到达80岁。有些甚至可以到99岁。

我们前面提及的Hodge Lifetime是上个星期刚刚推出的。他们的产品允许55岁以上的业主如果拥有40%以上产权的话永远只需要偿还利息。而所欠按揭贷款的本金只需要在房产变卖,业主过世或者被送进养老院抚养时才需要偿还。而这个产品的利息也并非高得离谱。固定两年期的利息3.59%,固定五年期的利息3.99%。即使到期之后转成standard variable rate也才4.45%。

我们真切希望确实很快会有更多更好的此类产品问世。目前房价有比较大的下行压力。尤其是最近几年开发的房价较高权重较大的高端公寓。如果能够稳住老年业主这一块市场,无论对于他们的正常生活还是对于整体房价的稳定都是有非常大好处的。我们拭目以待！

在此感谢奶爸提供的文章