房贷压力又增大五大银行打响利率优惠战,加拿大地产周刊微信公众号文章

近日，加拿大五大商业银行纷纷调高了五年期固定按揭利率，为反映金融市场贷款利率上升的趋势，加拿大央行也提高了贷款压力测试标准，想要买房人士的贷款难度进一步增加。但同时，各大银行开始在浮动利率上做文章，BMO提供2.45%的浮动五年期贷款利率，被称为是“最大的大银行浮动利率折扣”。

五大银行相继提高基准利率

道明银行（TD）是五大银行中第一家提高基准利率的银行，它率先将五年期固定按揭利率上调了45个基点，至5.59%，为七年来最高。

TD是加拿大第二大贷款银行，发言人Julie Bellissimo在电邮声明中说，“调整利率不是一个轻松的决定。我们考虑了很多因素，包括竞争环境、借贷成本以及管理风险等。”她指出，尽管利率上调，但目前的利率依旧处于历史地位，具有竞争力。紧接着，皇家银行（RBC）也宣布上调固定按揭利率至5.34%。

银行之间有保持一致的趋势，只要有一家利率上调，其他家也会纷纷跟进。果不其然，随后，帝国商业银行（CIBC）也将其五年期固定抵押贷款的利率从4.99％提高至5.14%；蒙特利尔银行（BMO）将基准利率小幅上调至5.19％。

上周二，丰业银行也将五年期固定抵押贷款的利率从5.14％上调至5.34％，同时也提高了其他年期贷款的利率。至此五家银行全部加息完毕。

央行提高房贷压力测试标准

五大银行纷纷调高贷款利率后，Cormark Securities分析师Meny Grauman就表示：“这些行为将会提高央行的合格抵押贷款利率。在利润率方面，每一次利率调高，都会将一部分人限制在贷款门槛外。”

央行上周的举动验证了专家们的预测。加拿大中央银行上周宣布，上调最低抵押贷款合格率，也就是所谓的房贷压力测试标准。央行将用于购房贷款压力测试的利率提高到5.34%，和今年1月中的利率5.14%相比提高了0.2个百分点。

央行制定压力测试利率依据的是加拿大五大商业银行五年期固定房贷利率的平均水平和走势。央行的利率上调反映了金融市场贷款利率上升的趋势，但对于需要通过压力测试申请贷款的人来说，无疑是雪上加霜。

自去年5月，加拿大央行宣布将对申请房贷款人士的供房经济能力进行压力测试以来，央行用于房贷压力测试的利率水平已经被提高了五次，从4.64%一路上升到现在的5.34%。

根据规定，首付少于20%需要购买房屋保险的买家，必须符合央行规定的基准五年期抵押贷款利率标准。而从今年1月1日开始，加拿大金融机构监管局（TheOffice of the Superintendent of Financial Institution，OSFI）要求各大银行对申请贷款的买家实行严格的压力测试，无需购买保险的买家申请按揭时，也需要按照央行公布的五年期固定利率，或其按揭合同利率再加2个百分点进行贷款审批。

金融分析家们指出，此次央行提高房贷压力测试利率水平，申请房贷的购房者能够得到的房贷数额会进一步下降，有些购房者申请房贷的要求甚至会被商业银行拒绝。

今年的市场买家普遍表示，贷款难度增加，银行拒贷率提高。Dominion Lending Centres公共关系部的负责人DaveTeixeira表示，在今年压力测试生效后，1月央行又再次加息，可谓给借款人带来“双倍的打击”。他补充说，贷款经纪现在的被拒绝率越来越高，“通常我们的申请都会被大银行接受，但现在大约有20%都转向了其他信用社。”