大家好！今天我们的话题简单轻松，但是却经常为我们华人朋友，特别是第一次买房的朋友所忽略的事情。那就是房屋保险的一些科普话题。

说到保险，我们华人往往第一印象是那种投资类的保险。每个月交一定金额的费用。如果一旦发生意外保险公司会予以理赔。如果什么都没有发生，那么在保险到期以后保险公司会连本带息地偿付给投保人。通常这是人寿类以及与其相关的医疗保险等。但是财务类保险通常是直接消费型的。人们看不到可靠地回报往往就不愿意去买。觉得小概率事件不会发生在自己头上。或者也许根本就没有去了解过。

 比如买房的时候，这样一份重大投资，据统计竟然有高达42%的买家不知道从exchange那一天开始房子就应该已经被保险了。而是错误地以为到了completion那一天才需要买。甚至于有百分之十的首次购房者根本不知道房屋保险是什么鬼。还有很多人分不清房屋保险还分建筑险和财务险两种。前者是针对房屋建筑本身的。但是重要的是它所需要投保的金额仅仅是房屋被重新建造起来的成本本身而不是房子的售价。而后者针对的是房子内的各种财务。比如昂贵的首饰，家具和电子产品等等。

有朋友就要问了：如果买家在exchange的时候就需要有保险，而大家都知道卖家在completion之前都是需要有保险的。这样就会造成在exchange和completion之间的时间段存在两份保险。这主要是为了防止万一卖家当时已经没有有效保险的情况下，万一出险买家的利益也有保障而不用陷入更复杂的麻烦。

另外，根据调查有27%的买家在购买住房保险之前根本不做调查研究比对。这不仅意味着他们很可能花了不必要的较高价格买了保险。更危险的是他们有可能买错了保险类别或者没有买足保险金额。通常在房子的survey report上会有住宅的重建价格。按照这个数字询价就好了。公寓的话一般在它的service charge里会包含保险费。最好通过律师确认一下就不需要单独买了。

最后再分享一下合理降低住房保险价格的五大要点。

首先是一般不要自动续约。很多保险公司会着力发展新客户，从而给出比较优惠的价格。而对老客户就认为已经是盆子里的菜不用心了，因此给一个比较高的价格。有时候你会发现以新用户身份重新询价获得的价格会比续约价格便宜不少。

第二是保险金额是重建成本价而不是房价。这个区别在伦敦及东南部房价较高地区尤其明显。

第三是如果可以的话尽量一次性一年付掉而不要选择每月扣款。你会发现其中的差价还不小。

第四是可以去Topcashback之类的网站间接购买从而获得返现。也可以从Gocompare等比价网站选购。往往会比从保险公司或银行的直接入口购买便宜。

第五是尽量采取措施减少房屋被盗的风险。比如加装了新式房门门框全方位锁定的房子就比同类只用老式Yale锁锁住一点的房子保险费要便宜。

在此感谢奶爸提供的文章