于奥巴马政府时期实施的房贷可负担重新贷款计划（Home Affordable Refinance Program，简称HARP），允许那些住房价值已有所下滑的借贷人用更低的利率重新贷款，进而降低每月还款额或者缩短还款期。曾经申请被拒的人还可以再尝试一次，因为在该计划推出后，政府曾大幅降低了申请资格，以让更多人参与进来。

根据房地美官网表示，已有340万房主从HARP上受益。需要注意的是，这个项目将在2018年12月31日失效，但只要在截止期前加入这个计划，就可以长期享受这个“福利”。每月从贷款上省几百块钱，做什么不好？所以大家赶快行动起来吧。

通过房贷可负担重新贷款计划，房主有望获得更低的利率，更短的贷款期限，或从一个可调整利率改为固定利率。同时也没有最低信用分数的要求。 当然，虽然政府希望民众通过这个计划降低贷款利率，从而剩下更多的钱，但银行并不乐意，因为对于银行来说，他们自然希望你能维持高利率。 所以，这也从另一方面解释了为什么很多人并没有听说过这个计划。

根据HARP官网介绍，在2009年3月份推出的HARP，旨让借贷者在没有新的或额外抵押贷款保险的情况下能够进行再融资，以便能更好负担抵押贷款。而自其推出以来，HARP在规定上有了很大的变化，比如在2011年，LTV（贷款价值比，指贷款金额和抵押品价值的比例）的上限被取消；在某些情况下的财产评估要求被免除；选择了更短贷款摊销期的借贷者的部分风险费用被取消；部分代理和担保费也被取消。

A. 降低每月付款金额；

B. 降低贷款利率；

C. 确保永久拥有一个固定利率抵押贷款；

D. 由于通常没有评估（appraisal）要求，可以降低交割成本。

如果你符合以下标准，那么就有希望够格申请HARP：

A. 抵押贷款必须由房利美/房地美拥有或担保；

B. 抵押贷款必须在2009年5月31日或之前开始的；

C. LTV（贷款与房屋实际价值）的比例必须大于80%；

D. 目前正在进行中的抵押贷款，在过去六个月内没有出现过超30天的逾期付款，在过去12个月中没有超过1次逾期付款。

其中，如何查询自己的抵押贷款是否由房利美/房地美拥有或担保呢？首先，登录HARP.gov网站，点击“Loan Look-up Tool”。

然后，输入包括姓名、住址等基本信息后就可以立刻得到答案。

直接联系你的放贷人，询问他们是否参与HARP计划。因为除了房利美和房地美在HARP方面提供的指南之外，贷款方可能有他们自己的要求。所以应尽快与贷款人取得联系，讨论你是否够格申请。

A. 没有“溺水(underwater)”限制。“溺水房”，即随着房价缩水，房贷值超过了房产价值。

B. 无论房价下跌了多少，现在借贷人都可以有望进行重新贷款。而在此前，这个限制定为125%。

C. 不需做评估或担保。大多数房主都不需要获得房产评估或者贷款担保，以让重新贷款的过程更顺利和迅速。

D. 修改费用。对于通过重新贷款而选择了较短贷款摊销期的借贷者，他们要交的风险费用被降低。

E. 更少的文书工作。现在贷方所需要的收入证明方面的文书工作有所减少，并可以通过记录借贷人至少有12个月的备用按揭付款，来让借贷人获得资格。

F. 项目截至日期：获得HARP重新贷款的截至日期是2018年12月31日。

如果你符合通过HARP进行重新贷款的资格，那么可以按照以下步骤进行申请？

第一步：收集你的金融信息。在你联系抵押贷款公司之前，确保你已经准备好了基本的金融和贷款信息，包括抵押贷款声明、收入详情等。

第二步：联系你的贷款公司。咨询他们是否是获得批准的HARP贷款人。或者，联系一个经批准的HARP贷款人。

第三步：进入申请程序，完成申请。