如今大家的保险意识越来越强，很多人从事的职业会相对比较危险，所以就想到要买残疾保险来保护可能发生意外的自己。

一

哪些人的职业会比较危险呢？

比如卡车司机，几乎每天都在路上，而且经常长途开车，出事的几率可能就比普通人高一些。

经常上路的送餐师傅也是一样，因为开车的时间比普通人长，特别是在疲劳驾驶的时候，风险可能就高一些。

比如装修师傅，经常爬上爬下，肩扛手提，工作的场所中经常有锋利的工具，因此可能更容易受伤。

如果是上屋顶的师傅，恐怕就更加危险了。很多艺高人胆大的连保护措施都不用就上楼顶了。

经常接触电器、操作机器设备，或者在高温高压的环境下工作等等，这些人都比普通人更容易发生事故危险。

更重要的是，很多人并不是受雇，而是自雇。

很多人在自己的工作岗位上并没有职业保险，或者干脆自己就是自己公司的老板。一旦受伤停工，整间公司的生意都会受到影响。

很多人担心的不是生病，而是意外事故，所以很想买意外保险。

可是人身意外保险保的是生命，过世了才赔偿呢，如果只是骨折或者发生残疾不能工作？人寿保险是不赔偿的。

但人们需要的是在生病期间可以有赔偿金来保障生活的保险。

是的，您可以考虑残疾保险和长期看护保险，我们来比较一下他们的区别。

二

残疾保险顾名思义，您需要发生残疾。这应该算是非常严重的伤害了。

普通的骨折或者受伤，可能经过几个月的休息就可以恢复，这些都不会造成终身残疾，因此在某些严格的条款下是构不成赔偿条件的。

当然，也有一些保险公司会提供部分残疾保障条款。

是否符合残疾的定义，要根据家庭医生的诊断证明。

残疾保险有两种赔偿设定，一种是当您无法做自己的工作时就赔偿，一种是当您无法从事任何正常的工作才赔偿。

不过现在可以选择做不了“自己工作”就赔偿的保险公司越来越少，仍然保留这个条款的公司当然价格也相对高一些。毕竟它的赔偿条件宽松了很多。

什么叫做无法做自己的工作呢？比如说钢琴老师伤了小手指，终身无法恢复。

这样他终身无法再弹钢琴，但是这世界上还有很多工作根本就用不到小手指。

因此如果买伤残保险的时候选择的是“无法从事任何工作”才赔偿，他是无法获得赔偿金的。

残疾保险的保障额是按照每个月来设定的，这个数字与您现在的收入息息相关。

三

长期看护保险和残疾保险在某些定义上可能是重复的，但并不完全一样。

长期看护的赔偿要求是六种自理能力当中的两种无法完成即可。它们是吃饭、穿衣、行走、洗澡、上厕所和控制大小便。

一个人就算残疾了也不一定会丧失这六项自理能力，不过一个人就算没有残疾，也不一定可以完成它们。

假如一个装修师傅不小心从梯子上摔了下来，大腿骨折，需要卧床6个月。6个月以后他就一切恢复可以再次工作。

那么在这六个月当中他只是短暂“残疾”，所以只保终身残疾的保险应该不赔偿。

可是他肯定无法独立行走，无法独立洗澡，无法独立上厕所，所以他符合长期看护的赔偿条款。

我们用永明保险公司的长期看护保险来解释说明。

如果他购买的是无限期赔偿，每个星期赔偿最高限额2300元的话。一旦发生骨折，它需要等待90天，90天之后他会一次性获得12个星期也就是三个月的赔偿金，27600。

之后的三个月里，他每个星期都会收到2300元赔偿金，这些赔偿都是免税的。

三个月以后他的病好了，保险公司会从家庭医生那里拿到最新的报告证明他不再需要护理，这时保险不再赔偿给他，他需要继续缴纳保费。

获得赔偿期间，无需缴纳保费。

一般来说，我们会选择保证25年付清保费或者保证到65岁支付完终身保费。

终身生效的长期看护保险可以索赔无数次，所以如果这个人不幸运再次骨折的话，他还可以继续索赔，直到恢复为止。

四

再仔细比较一下。

这两款保险的价格其实都不太贵，一般来说每个月100-200左右，当然保额不同价格不同。

残疾保险的价格是根据您的职业来选择的，所以高危职业价格贵，普通职业价格便宜。

长期看护保险的价格并不按照职业来区分，因此高危职业的人不会被加价。

残疾保险有每个月赔偿上限，这个数字是根据您的收入来决定的。不同的保险公司上限不同，但基本上再每个月6000左右。

永明人寿的长期看护保险每周赔偿上限是2300，每个月是9200，所以比残疾保险赔偿额高。当然，它也要根据您的目前收入来调整保额。

有些残疾保险的赔偿可以做到无等待期，只要您肯多保费。有些等待期是30天到90天。

永明人寿的长期看护保险赔偿等待期最短是90天。但是一旦开始赔偿，前90天的赔偿金一次性支付。

一般来说，残疾保险有赔偿期限，2年、5年等等，而长期看护保险除了可以选择有期限的以外，还可以选择无限期赔偿。

最后一个问题，长期看护保险的保费每5年可能上涨一次。

五

究竟是选择残疾保险还是长期看护保险，要看您最担心的风险是什么，需要的赔偿大概多长时间。

如果担心的是可以恢复的临时性伤害，那么应该考虑长期看护；

如果担心的是完全的残疾，那么应该考虑残疾保险；

如果希望获得终身赔偿，那么应该考虑长期看护；

如果希望价格更便宜，也许应该考虑残疾保险；

不论是哪一种保险，拿到保障的那一刹那，您会觉得安心很多。

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