去年夏天以来，加拿大央行已经三次加息，各大银行相继提高贷款利率，近日道明银行（TD）和加拿大皇家银行（RBC）再次调高了固定贷款利率，加上今年年初开始实行的贷款压力测试，家庭购买力可以说受到重创，尤其是千禧一代，很多人被迫迁出大城市。
TD、RBC调高五年贷款利率
其他银行或将跟进
不久前，TD银行和RBC银行相继上调了固定按揭利率。TD将五年期固定按揭利率上调了45个基点，至5.59%，为七年来最高。TD是加拿大第二大贷款银行，发言人Julie Bellissimo在一封电邮声明中说，在上调五年期固定按揭利率的同时，两年、三年、六年和七年期按揭利率也有不同幅度的上调。分别是两年期固定利率从3.34%，升至3.44%；三年期固定利率从3.49%，升至3.59%；五年期固定利率从5.14%，升至5.59%；六年期固定利率从5.14%，升至5.64%；七年期固定利率从5.3%，升至5.8%。
紧接着，RBC也在紧接着宣布上调固定按揭利率至5.34%，一年至四年期固定按揭利率上调15个基点，五年至十年期固定按揭利率上调20个基点。不过同时将浮动按揭利率下调了15个基点。最新利率于上周一生效。
Bellissimo表示，此次按揭利率上调与政府债券收益率上升有关。近日加拿大和美国的债券收益率都表现不错。近日，加拿大政府五年期债券收益率已升至2.18%，是2011年以来的最高点。
一般来说，各大银行和贷款机构向买房者提供的实际贷款利率，要比其在网站上公布的利率更加优惠。
根据贷款网站RateSpy.com的数据，4月加拿大各大银行向信用好的客户提供的五年期固定按揭利率是3.39%，与今年1月底相比没有变化。
Bellissimo说，“调整利率不是一个轻松的决定。我们考虑了很多因素，包括竞争环境、借贷成本以及管理风险等。”她指出，尽管利率上调，但目前的利率依旧处于历史低位，具有竞争力。
目前，除TD和RBC以外、丰业银行（Bank of Nova Scotia）和蒙特利尔银行（BMO）的五年期固定按揭利率均是5.14%，帝国商业银行（CIBC）的利率最低，为4.99%。
银行之间有保持一致的趋势，只要有一家利率上调，其他家也会纷纷跟进。分析师预测，在TD和RBC之后，其他大银行和贷款机构也将上调各自的按揭利率。
利率增幅或将赶超房价
贷款者压力大
理财顾问Hillard MacBeth指出，虽然目前的利率仍然低于历史平均的6%，但利率不断增长，当利率升至6%以上时，按照25年还款期来计算，房屋按揭贷款的总的利息成本将达到并超过房价。
举个例子，如果一个人用10万元首付、50万贷款买了一套60万的房子，当利率为6.5%时，贷款人需要在25年里付给银行的利息总额将超过50万。
另外，理财顾问Jason Heath指出，由于各银行都会纷纷调高利率，银行间的竞争也会日趋减小，贷款者很难通过转换银行来找到更优惠的利率。
而且对于已有贷款的业主来说,年初开始实行的贷款压力测试也让他们更偏好和原来的银行续约。根据新规，贷款者如果转换贷款公司，则需要重新接受压力测试，如果和原公司续约，则不必接受测试。
一些非大型银行的贷款机构透露，压力测试导致客户的续约率增加，新贷款则有所减少。贷款机构Home Capital Group的去年第四季度报告显示，旧客户的续约率表现良好。行政总裁Yousry Bissada指出，房贷续期率已经超过80%。
今年将有不少业主需要续约。根据CIBC资本市场（CIBC Capital Markets）的新报告，在所有现有的按揭贷款中，有47%需要在2018年重新融资，通常的一年比率在25%至35%之间。
央行过去一年中已三次上调利率，隔夜利率从0.5％上调至1.25％。有分析认为，7月中旬央行再次加息的可能性有65％。
这些因素都将进一步打击消费者，无论是打算贷款买房的人士，还是拥有房屋贷款的业主，买房压力增加，房子也更加供不起。
年轻一代购买力下降16%
无力买房被迫迁出大城市
受到房价增长和地产政策影响最严重的，是年轻的千禧一代（Millennials）。房价飞速的增长让他们很难在本地购房，新的贷款政策又进一步削弱了他们的购买力。
皇家地产公司（Royal LePage）的报告显示，贷款新政实施后，千禧一代平均每人的购买力减少了4万103元，相当于购买力减少16.5%，使他们难以在温哥华、多伦多等大城市购房，只能考虑搬迁到附近可负担的地区。
报告指出，千禧世代即出生于1987年至1993年，年龄在25岁至31岁的人士，他们每年的平均收入为3万8148元。也就是说，他们购房的最高预算为20万3246元。
千禧一代只能承受20多万的房价，然而多伦多3月的平均房价已经达到78万4558元，温哥华的基准房价则为108.4万，远超过千禧一代所能承受的范围。
Royal LePage总裁Phil Soper表示，只凭年轻人一个人的收入，无法在像多伦多这样的大城市中置业安居。越来越多年轻人不得不考虑买小房子，或是转到大城市以外房价较能负担的地区置业。
报告还发现，即使千禧一的年轻人有足够收入来负担每个月的银行供款，一次性拿出20%的首付款也是个很大的挑战。
因此一些年轻人开始考虑其他方法。比如和配偶或伴侣一起买房，这样购房预算就可以增加到40万6000元，或者是和朋友“合伙”买房，再或是依靠父母的资助，很多父母在退休后搬到小房居住，就有能力资助子女买第一套房。
如果预算在32万5000到42万5000元，千禧一代在加拿大各地能买到房屋面积不同。如果在多伦多，大概可以买到856平方尺左右的公寓，但不太可能在市中心，市中心的房价基本都在50万以上，不过同等价格可以买到的面积比去年多了40平方尺。如果在温哥华这个加拿大最贵的城市，在今年第一季度可以买到的面积为788平方尺，面积比去年少了12%。如果在哈利法克斯，则可以买到1700平方尺的房子。
CIBC关于千禧一代房屋业主的报告显示，35%的千禧一代拥有房屋，租房或和家人居住的千禧一代中有94%都想拥有自己的房屋，但其中67%还没有开始储蓄。
