根据最新调查结果显示，六分之一的澳大利亚人在使用“先买后付”类的支付平台购物时，最终会因为花费更多钱而陷入财务困境。

近日，澳大利亚证券和投资委员会(Australian Securities and investment Commission)发布了一份报告，内容是关于“现在买入，以后支付”的支付平台，其中就包括Afterpay和Zippay。研究发现，使用这些支付平台的消费者数量激增了5倍。

数据显示，这些支付的用户从2015-16财年的40万人，攀升至2017-18财年的200万人。

澳大利亚年轻人（18岁至34岁之间）是其最大的用户群，占比60%。截至6月底，还有9.03亿澳元支付余额尚未偿还。

ASIC委员Danielle Press表示，这些支付平台对消费者有潜在风险，并表示这是公司监管机构持续关注的焦点。

她说:“我们发现，‘先买后付’可能会导致一些消费者在经济上透支，并有可能支付滞纳金。”

例如，Afterpay最新公布的年报显示，公司滞纳金收入同比大幅增长365%，达到2840万澳元。除了Afterpay外，一些医美诊所也一直鼓励年轻女性采用Zip Pay等分期付款服务商来购买“先整容，后付款”的服务。

“我们将瞄准的一个领域是，消费者现在使用‘先买后付’服务，支付的费用超出了他们的需求。”

报告发现，许多消费者认为，这种支付方式让他们能够购买比平时更昂贵的商品。这种支付体系允许客户无需支付定金或最低金额就能完成注册，并逐步分期付款。它们不会收取利息，但用户需要达到其严格的支付标准。

一些零售商为2000澳元以下的商品提供长达56天的固定期限合同，而另一些零售商则提供至多3万澳元的信贷。

目前，Afterpay的客户群已经飙升至220万，平均客户支出从2016-17财年的700澳元攀升至本财年的1100澳元。

竞争对手Zippay则有85万名顾客，平均客户支出最多可达到1000澳元。

然而，由于这些支付体系的监管方式与信用卡的不同，潜在消费者也不会被检查出是否具备能每两周还款一次的能力。

Afterpay

-没有信用检查。

-四次每两星期一次的分期付款，每次所需支付金额数相等。

-新顾客首次购买时须缴付25%的首期费用。

-首次逾期付款10澳元。

-如七天内仍未付款，则另加7澳元手续费。

- 40澳元以下的购货，滞纳金上限为10澳元，较大额购货，滞纳金上限为68澳元。

ZIPPAY

-信用卡、身份证和银行纪录检查。

-最长可于60天内付清所有费用而无须承担任何费用。

-每月最少还款40澳元。

-如每月余额未全数付清，每月费用为6澳元。

-如最低还款金额40澳元未能于到期日后21天内缴付，则须缴付5澳元滞纳金。

据悉，有40%的“先买后付”消费者年收入低于4万澳元。并且，学生、兼职工作者和年轻的消费者很容易就能使用这种新颖的支付方式。然而，如果还款晚了，他们将会遭遇意想不到的费用。

对于ASIC正在对整个行业进行的调查，Afterpay的联合创始人Anthony Eisen在接受外媒采访时，为公司的支付体系辩护。坚称其模式不是从滞纳金中获利，afterpay也不应该像其他信贷服务一样受到监管。

Eisen强调，在监管方面，afterpay不应与其它信贷服务公司混为一谈，因为它们的模式不同。

“我们对Afterpay的感觉非常满意，它与传统的信贷产品和其他“先购后付”的支付平台不同。” Eisen说道。

而当有人呼吁对信贷审查进行更多监管时，Eisen回避了这一问题。他指出，真正的问题在于监管机构。他表示:“许多传统立法没有考虑像Afterpay等创新型金融产品。”

该公司的财务模式依赖于客户不能按时偿还债务，而不是像信用卡一样收取利息，因此也受到了批评。

Eisen在谈到这一点时坚称，这“绝对不是为了从滞纳金中获利”。

Eisen表示:“在这一点上，我再清楚不过了……我们的目标是大部分收入来自零售商，而不是客户。”

他说:“特别是与滞纳金有关的问题，Afterpay的损失大于它收取的滞纳金。我们不寻求从滞纳金中获利。”

在年度股东大会上，Afterpay发表了一份声明，回应了ASIC的审查，称“期待与ASIC合作，继续监控该行业”。