还记得刚来美国的时候遇上了南加州山火，在家就能看到不远处（隔一个高速路）山上熊熊山火和漫天黑烟，当时吓得赶紧收拾东西，随时等待警察通知我们撤离。

如果真的遇到山火，应该如何善后？

下面这些关于山火和灾后的12个问题，你都知道答案吗？

房屋被山火烧毁，房主可以停止按揭付款吗？

A：可能可以暂停按揭，但不是永远不用还款。

如果遇到这种情况，请尽快联系您的贷款公司/银行，最好在您的下一笔付款到期日前联系他们。

您可以要求暂停按揭付款。贷款公司/银行有可能会告诉你“forbearance agreement"，这是允许你暂时减少付款或停止付款的银行术语。 如果您需要帮助，可以联系“住房和城市发展部”（The Department of Housing and Urban Development），致电800-569-4287寻找顾问。 

需要注意的是，如果您在还没有联系贷款公司/银行的情况下停止支付付款，您不仅可能被要求支付滞纳金，还可能影响您的信用额度，甚至有被诉讼的可能。 所以，如果遇到这种情况，请尽快致电贷款公司/银行。

如果遭遇山火，我该如何处理报税单？

A：您可以申请缓缴或延期缴纳财产税和所得税（property and income taxes）。

对于财产税，您应该联系您的县级评估员或收税人，了解他们如何处理火灾受害者的请求。 如果您一直在分期付款支付您的纳税，这一点尤为重要。

对于所得税，Board of Equalization可以提供救济。受害者并不是自动会获得帮助，尽快致电800-852-5711寻求帮助。 

如果您在不联系相关部门的情况下停止支付税款，您可能会收昂贵的罚单。

我的财产税可以减少吗？

A：可能会部分减免，甚至全额退税。

The state Board of Equalization表示，房屋遭受1万美元以上损毁时，房主可以申请减免财产税。该房产将需要重新评估，并会产生一个新的税单。

根据规定，你必须在火灾发生后的12个月内提出申请。

保险可以支付多久临时房屋的相关费用？

A：国家法律要求是24个月。

一般来说，房主享受的政策通常包括面积相似的住房，以及与入住有关的费用，例如申请费用，信用支票费用，公用设施连接费和租用人保险费。

但是，尽管国家要求保险公司支付24个月的临时住房费用，但您还可以根据一些其他政策申请费用支付临时房屋。 所以，在24个月结束之前，您需要多多了解本地政策，根据您享有的权利寻找“替代生活费”。

在保险理赔受理期间，您需要做什么？

A：保持记录至关重要。

记录您的保险公司的每个会议纪要、电话内容、电子邮件和信件。跟踪日期、时间、受理人姓名和保险公司给出的承诺。

代理人和调节者每天处理很多理赔案，难免可能会有一些事情会被忽视，或出错。您可以通过详细的记录及时纠正错误，维护自己的权利。

谁支付被烧毁房屋的现场垃圾？

A：您的保险公司可以为您支付这笔费用。

通常，在房主享受的政策中是包含清除垃圾的费用。 有时候，相关条款在保险合约中 “additional coverage”的条款下。请弄清楚您保险合约的理赔范围。 在支付每一笔费用前，建议向保险公司询问相关流程。

另外，不要急于清理被烧毁的房屋现场。 保险信息研究所表示，在调整人员到访前，受害人不应该移除现场任何东西，否则可能会影响您的理赔。

保险理赔需要多长时间？

A：可能需要一个多月的时间。

调整人员到现场调查时，会让您填写了一份“proof of claim”的表格，根据法律要求，保险公司在40天内给与您书面答复。 它可能是接受您的理赔案件，拒绝或只受理部分理赔。

如果您的理赔被拒绝，法律将要求保险公司给出具体金额和书面解释。 如果在40天内出现问题或延迟，保险公司必须以书面形式告知您，并保持每30天通知您最新的情况。

我必须接受保险公司给出的理赔金额吗？

A：当然可以不接受。

这是一个苛刻的现实：保险公司可能会给出比保单上低很多的理赔金额。受害者必须争取在保单赔偿条款中的所有数额金额，有些人甚至把理赔案件交给法庭处理。

受害者应该把理赔当作商业谈判来对待，你正在与一家营利性公司打交道。只有坚持和充分的证明才能维护自己的权力。

当保险公司提出各种理由减少您的理赔金时，您应该提交证据进行反驳并备份相关文件。当您收到报价，多想一想是否合理。如果您被要求签署任何合同文件，可以先请律师看一下。

我的保险索赔支票是直接寄给我的吗？

A：有可能。 

如果您的房屋有抵押贷款（mortgage），贷款公司/银行可能会先获得这笔钱。 然后，你再联系他们把属于你的理赔金给你。这需要很多文件走流程，也需要一定时间。所以尽快和贷款公司/银行联系非常重要。

维修工作开始之前，我应该向承包商支付多少钱？

A：这是许多人被骗的地方，大家一定要注意哦。

在加利福尼亚州，州法律规定，承包商仅可以收取工作成本的10％或1000美元的前期费用，以较少者为准。

如果承包商要求更多的费用，这就是违法行为。您可以向承包商国家执照委员会（contractors state license board）举报他们的违法行为。千万不要雇用无执照的承包商。开工前，需要签订书面的合同，合同中需要列出具体的工程项目和每项的费用。

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