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据报道，中国人民银行前段时间发布了一则通知，以强力打击洗钱活动。

这则名为《银发[2018]125号 中国人民银行关于试点取消企业银行账户开户许可证核发的通知》指出，12月1日起，公司帐户与个人银行账户超过20万元人民币的资金交易将被重点检查，银行对于有疑问的交易甚至可以拒绝办理。

 （图片来源：中国人民银行）

这条规定意味着，海内外华人再也不能将资金以公司向个人的方式随意转进转出，只要超过人民币20万的转账交易会被严查！在这里要特别提醒在国内银行有大量闲置资金的华人，资金转入转出需谨慎操作。

而根据最新的汇率，20万人民币还不到4万澳币......

除此之外，通知还指出，12月1日央行第125号文件将配合其他文件对7种可疑大额资金交易进行严厉监管。

这7中可疑转账行为分别是：

①短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出。

打个比方，你经营着一家小餐厅，平时的月度资金流水100万。但突然有大笔资金分批流入你的账户然后集中流出，或者集中流入然后分批流出。这种短期内明显反常的资金流尽管不能直接被认定是洗钱或者其他违法违规行为，但开户银行必须对这种资金交易行为进行调查和监管。

②资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符。

比如你刚刚开办了一家企业，从开业那一天起就有上万的资金流入流出，这种情况显然不是新生企业的常态，所以开户银行必须对这种资金交易行为进行调查和监管。

③资金收付流向与企业经营范围明显不符

举例说明，如果你经营着一个汽车修理店，然而银行转账却显示你收到了从事餐饮业的大额转账，或者是其他与你从事的行业不相关的转账。尽管账面上可能没有问题，但是这些不相关的收入也给了银行怀疑的理由，他们会进行相关的调查和监管。

④相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付

假如你给自己的亲戚朋友在短短一周内进行了上百万的转入转出，虽然你的行为是合法的，但银行必须对你和你的亲戚朋友的账户进行调查和监管，并弄清资金的来往目的，否则他们可以拒绝你的要求。

⑤长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付

假设你有一个注册资金为5万的公司，注册后长期没有任何实际业务发生，3年后突然给别人的公司转账几百万，几个月后这家公司以投资为名花费这些钱，这种情况也会被银行调查和监管。

⑥存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；或个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付

比如说你通过这种方式把大量现金转移到个人账户然后汇到境外用于买房等大宗消费。以往这么做并不会招来麻烦，但今后也会被银行认定有洗钱嫌疑，并遭到调查和监管。

⑦频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付

有人可能会想既然不能向个人账户转入巨额资金流来进行境外投资，那如果将钱从睡眠储蓄卡中转入转出，在交易完成后直接销户，账户都没了卡也没了，有关部门不就抓不着了。但是，在大数据的背景下，仅仅是不合常理的开户就会被监管部门调查，如果再有非正常的资金往来，更不要妄想蒙混过关。

为了打击洗钱犯罪，就是这么严苛！

上面列出了7条可疑大额资金交易行为，但是这个“大额资金”是如何定义的呢？

 （图片来源：中华人民共和国商务部）

根据2007年3月1日央行《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》，大额资金是指：

①法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）100万之间金额万元以上的单笔转账支付；

也就是说公司之间转账金额100万以上算大额资金。

②金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付；

也就是说发生在公司之间金额20万元以上各种现金交易会被视为大额资金。

③个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。

一旦发现非正常的大额资金交易，相关银行和金融机构将在交易发生的第二天将数据上报给央行总行。

随着国家的发展，外汇管理体制日渐完善，本次的监管新政也是重拳出击，严打了那些来历不明的资金。

随着政策的收紧，广大华人和留学生都会受到影响，特别是在海外购房和投资会变得越来越难。尽管如此，我们还是要做好自己的本分，当好守法公民。